Как узнать свой собственный опыт в страховании для накопления пенсии

В статье «Рамблера» подробно рассказывается о том, как в 2022 году можно рассчитать пенсию и узнать о размере будущих выплат. Также объясняется взаимосвязь между стажем и страховой пенсией по старости, а также предупреждается о последствиях, если стаж работы слишком мал. Эта информация поможет планировать финансовое будущее и принимать взвешенные решения.

Необходимые расчеты и данные можно найти в материале, который представлен ниже.

Как назначается и от чего зависит пенсия в России

Страховая пенсия по старости в текущем году предоставляется, если выполнены следующие условия:

Если возраст составляет 56,5 лет для женщин и 61,5 лет для мужчин (в рамках реформы этот показатель ежегодно увеличивается, чтобы к 2028 году достичь 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин).

Если возраст немного меньше 56,5 или 61,5 лет, но накоплен страховой опыт в течение 37 лет для женщин и 42 года для мужчин (с таким опытом страховую пенсию по старости можно получить за 24 месяца раньше).

Если достигнут минимальный страховой стаж в 13 лет (с 2024 года необходимый минимум составит 15 лет).

Если накоплена минимальная сумма в размере 23,4 пенсионного коэффициента (с 2025 года этот показатель увеличится до 30).

Объем пенсионных коэффициентов зависит от размера платежей в пенсионный фонд и продолжительности трудового стажа.

Начиная с 2021 года максимальное количество пенсионных коэффициентов, которое можно накопить в течение года, составляет десять. Это правило применяется только к тем россиянам, которые получают только страховую пенсию.

Люди, родившиеся в 1967 году и позже, имеют возможность отказаться от вкладов в накопительную пенсию, если она им больше не интересна. В этом случае все платежи будут направляться на страховую пенсию.

Эксперты Пенсионного фонда России (ПФР) подчеркивают, что при выборе между полностью страховой и страховой плюс накопительной пенсиями следует учитывать, что страховую пенсию каждый год увеличивает государство, чтобы компенсировать инфляцию.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) позволяют использовать накопительную пенсию для инвестирования. Получаемый доход зависит от результатов инвестиций, которые могут быть как положительными, так и отрицательными. В случае убытков, человеку будет выплачена только сумма страховых взносов.

Важно отметить, что накопительная часть пенсии не подвергается индексации со стороны государства.

Для людей, родившихся в 1966 году и позже, возможно формирование только страховой пенсии.

Как рассчитывается пенсия

Формула расчета страховой пенсии по старости следующая:

Эту формулу также можно записать так:

СП = ИПК * СИПК + ФВ, где:

СП – страховая пенсия

ИПК – сумма пенсионных коэффициентов, начисленных человеку на дату назначения страховой пенсии

СИПК – стоимость пенсионного коэффициента на день назначения страховых выплат. Если пенсия назначается с 1 января 2022 года, пенсионный балл будет стоить 107,36 рубля (его стоимость также увеличивается каждый год).

ФВ — фиксированная часть пенсии. В 2022 году фиксированная выплата составляет 6564 рубля 31 копейку.

Формула для расчета страховой пенсии: СП = ИПК * 107,36 + 6564,31

В Пенсионном фонде России отмечают, что если россияне решат оформить пенсию после официального пенсионного возраста, они смогут значительно увеличить сумму выплат: если человек обратится за пенсией через пять лет после начала пенсионного возраста, его выплаты увеличатся на 36 процентов.

То есть, при обращении за страховой пенсией позднее, чем положено, размер индивидуального пенсионного коэффициента вырастет.

В некоторых ситуациях баллы начисляются и за нерабочие периоды жизни. К примеру:

• Если человек отработал в армии по призыву, ему будет начислено 1,8 единицы пенсионного балла.
• Такую же сумму получит человек, который в течение года ухаживал за человеком с инвалидностью первой группы, ребенком с инвалидностью или пенсионером старше 80 лет.
• Если мать или отец взяли отпуск по уходу за вторым ребенком в возрасте до 1,5 лет, им будет начислено 3,6 балла. За год ухода за третьим и четвертым ребенком — 5,4 балла.

Калькуляторы для расчета пенсии

Для получения расчета стоит указать следующие параметры:

• Пол
• Год рождения
• Количество детей на настоящий момент/количество детей, которых вы планируете иметь
• Продолжительность времени, которое вы планируете провести в отпуске по уходу за детьми
• Планируете ли вы выйти на пенсию сразу или отложить пенсионный возраст (если да, то насколько долго)
• Вида трудоустройства: наемный работник, индивидуальный предприниматель или сочетание наемного трудоустройства и статуса самозанятого
• Предполагаемый трудовой стаж
• Официальную зарплату до вычета налога на доходы физических лиц (НДФЛ)

После указания всех необходимых данных необходимо нажать кнопку «Рассчитать» и узнать приблизительный размер будущей пенсии.

На Госуслугах доступен еще один вариант — калькулятор расчета пенсии. Он позволяет производить расчеты в режиме онлайн и полностью бесплатен.

Как получить услугу:

• Произведите вход на портале Госуслуги
• Заполните необходимые поля в калькуляторе
• Получите нужную информацию

Калькулятор на Госуслугах позволяет узнать:

• Какой пенсионный коэффициент будет применен в этом году к вашей пенсии?
• Каков размер вашей пенсии на момент запроса?
• Какой предполагаемый размер вашей пенсии в будущем?

Вы можете узнать свой точный стаж и количество накопленных баллов онлайн, запросив извещение о состоянии лицевого счета на Госуслугах или на сайте Пенсионного фонда России (ПФР). Также можно лично обратиться в ПФР или посетить МФЦ и получить там бумажную справку.

Такие типы пенсий также получаются в России людьми с инвалидностью (если у них отсутствует официальный стаж) и теми, кто потерял кормильца (если у кормильца также нет подтвержденного стажа).

Социальные пенсии, подобно фиксированной выплате к страховой пенсии по возрасту, ежегодно повышаются. Это происходит 1 апреля. В 2021 году социальные пенсии увеличились на 3,4 процента и достигли суммы 10 183 рублей, а в 2022 году они выросли на 8,6 процента.

Какая пенсия может быть у тех, кто копил

Люди, участвующие в программе совместного финансирования пенсии, имеют возможность самостоятельно увеличивать свой накопительный пенсионный фонд. Согласно расчетам Сергея Эрлика, представителя Национальной ассоциации частных пенсионных фондов, участники, накопившие в частном фонде 5,5 миллиона рублей, будут получать выплаты в размере 50 тысяч рублей ежемесячно.

Для того чтобы выплаты не составляли менее 50 тысяч рублей, необходимо, чтобы к моменту выхода на пенсию человек самостоятельно накопил три миллиона рублей. Это возможно, если каждый год в течение 30 лет работы откладывать около десяти тысяч рублей.

Что такое страховой стаж

Стаж страхования представляет собой общую продолжительность периодов, в течение которых застрахованное лицо работает и уплачивает страховые взносы в Социальный фонд России (СФР). Имея стаж страхования, граждане имеют право на получение страховой пенсии по старости от государства. Взносы, относящиеся к страховке, могут перечисляться как работодателем (страховщиком), так и самим застрахованным лицом.

Кроме периодов занятости, в стаж страхования также входят периоды нетрудоспособности, ухода за ребенком, а также некоторые периоды обучения. Кроме установленного пенсионного возраста и количества пенсионных баллов, стаж страхования влияет на размер и выплату страховой пенсии по старости.

Как узнать свой страховой стаж?

Для того чтобы узнать свой определенный срок работы в качестве страхового агента, а также количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), можно воспользоваться Личным кабинетом на интернет-сайте Социального фонда России. Чтобы получить доступ к Личному кабинету СФР, нужно пройти процедуру регистрации на Госуслугах, используя те же данные логина и пароля. Чтобы узнать свой определенный срок работы в качестве страхового агента, необходимо перейти в раздел «Индивидуальный лицевой счет», а затем выбрать соответствующую опцию «Получить информацию о сформированных пенсионных правах».

После этого информация будет сформирована на основе данных о работодателях и будет предоставлена на дату обращения.

В 2023 году россияне смогут выйти на страховую пенсию по старости, если у них будет не менее 14 лет страхового стажа. Однако, с 2024 года минимальный страховой стаж должен составлять не менее 15 лет. Это одно из изменений, которые вносит пенсионная реформа, помимо постепенного повышения пенсионного возраста.

Что еще входит в страховой стаж?

• Если один из родителей ухаживает за ребенком до 1,5 лет, то это может продолжаться не более 6 лет.
• Если человек проходит военную службу по призыву, то это учитывается.
• Если человек заботится о инвалиде I группы, ребенке-инвалиде или лице, достигшем 80-летнего возраста, то такой период будет учитываться, при условии, что заботится трудоспособное лицо.
• Если супруги живут вместе с военнослужащими, проходящими военную службу по контракту, и при этом один из супругов не может работать из-за отсутствия возможности трудоустройства, то такой период учитывается, но не может превышать 5 лет.
• Если супруги работников направлены в дипломатические представительства и консульские учреждения РФ за пределами Российской Федерации, то такой период учитывается, но не может превышать 5 лет.
• В случае необоснованного обвинения в совершении преступления и последующей реабилитации возможно временное отстранение от работы.
• Также возможны варианты работы или прохождения службы в структурах федеральных органов исполнительной власти РФ, таких как МВД, МЧС, ФСИН и других. При этом Федеральный закон №126 ФЗ от 04.06.2011 учитывает периоды трудовой деятельности граждан, ушедших со службы с 01.01.2022 года и не получивших права на пенсию по стажу, инвалидности или ежемесячное пособие.

Как подтвердить свой страховой стаж

Чтобы подтвердить свой страховой стаж, необходимо быть зарегистрированным как застрахованное лицо в системе индивидуального учета Социального фонда России. Эта система учитывает данные о вашей трудовой деятельности, необходимой для назначения, выплаты и перерасчета пенсии, включая информацию о стаже.

Если возникли проблемы с подтверждением страхового стажа, необходимо собрать все письменные подтверждающие документы: трудовую книжку, трудовые договоры, выписки из приказов, лицевые счета или ведомости о заработной плате, а также справки от работодателя и государственных органов.

Все эти документы нужно предоставить в территориальный орган Социального фонда России.

В дополнение к письменным доказательствам, свой стаж можно подтвердить также с помощью свидетельских показаний. Если документы были утрачены вследствие чрезвычайной ситуации и их невозможно восстановить, либо если они были потеряны из-за небрежности или намеренного уничтожения. Чтобы подтвердить свою страховую историю, нужно предоставить не менее двух свидетелей в орган Социального Фонда России на месте проживания.

Страховой стаж для пенсии: что в него входит и как посчитать

Информация о подтверждении и правилах расчета страхового стажа для пенсии доступна в данной статье. Здесь также представлены образцы документов, которые оформляются при назначении трудовой пенсии по старости, а также таблица с критериями, определяющими право граждан на пенсионные выплаты до 2025 года.

В данной статье представлена информация о следующих аспектах страхового стажа для пенсии:

• Определение страхового стажа для пенсии
• Минимальный страховой стаж для пенсии
• Таблица с указанием страхового стажа для пенсии в 2024 году
• Периоды, включаемые в страховой стаж для пенсии по старости
• Страховой стаж для северной пенсии
• Страховой стаж для досрочной пенсии
• Подтверждение страхового стажа для выхода на пенсию
• Расчет страхового стажа для пенсии

Что значит страховой стаж для пенсии

До 2015 года, для получения пенсионных выплат, необходим был определенный трудовой стаж. В настоящее время, согласно действующему законодательству, пенсия разделена на две компоненты: накопительную и страховую. Условия, касающиеся минимально необходимого стажа для получения страховой пенсии по старости, постоянно изменяются.

Страховой стаж, необходимый для получения пенсии, представляет собой общую продолжительность периодов работы и других деятельностей, в течение которых были уплачены страховые взносы в Социальный фонд Российской Федерации, а также определенные периоды, имеющие социальное значение и установленные законом (согласно статье 3 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ). Это важное условие, которое учитывается при расчете и выплате пенсии.

Обратите внимание! Не следует путать страховой стаж для получения пенсии по старости с трудовым стажем, который учитывается только в случае работы до 2002 года.

Минимальный страховой стаж для получения пенсии

Чем дольше человек занимается трудовой деятельностью, тем больше денег отчисляется в СФР в виде страховых взносов. Когда на счету работника накапливается определенная сумма взносов, ему автоматически начисляются пенсионные баллы. Количество накопленных баллов за всю трудовую карьеру определяет ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент.

Чтобы получить страховую пенсию по достижении возрастного порога, необходимо набрать определенное количество пенсионных баллов и иметь определенный стаж работы. Однако граждане, которые работали неофициально или из-за других причин не набрали минимальный стаж для получения страховой пенсии, могут получать только социальную пенсию по достижении возраста 65 лет (для женщин) или 70 лет (для мужчин) в фиксированном размере.

Обратите внимание, что размер индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) зависит от суммы пенсионных коэффициентов до и после 1 января 2015 года, а также от коэффициента к страховой пенсии. К примеру, в 2024 году ИПК не должен быть ниже 28,2.

Страховой стаж к пенсии можно купить за деньги

Чтобы получить заслуженный отдых, кроме достижения пенсионного возраста, необходимо иметь конкретный опыт работы. Но не всегда удается накопить этот опыт к моменту пенсии. К тому же многие люди работают неофициально и не вносят страховые взносы.

Как можно поступить в подобной ситуации?

Что такое страховой стаж? Зачем он нужен?

Иметь достаточный трудовой стаж.

Иметь достаточный страховой стаж.

Трудовой стаж — это общее количество времени, которое человек провел на работе. Страховой стаж, с другой стороны, учитывает только периоды, во время которых работодатель выплачивал страховые взносы за работника.

При подсчете страхового стажа необходимо учитывать различные периоды работы, такие как работа по трудовому договору, государственная гражданская и муниципальная служба. Кроме того, в страховой стаж включаются периоды прохождения военной службы.

Также в страховой стаж могут быть включены другие периоды, в течение которых работнику выплачивались страховые взносы.

Итак, чтобы выйти на заслуженный отдых, необходимо иметь достаточный трудовой и страховой стаж.

• набрать необходимое число пенсионных баллов;
• достичь требуемого пенсионного возраста;
• иметь обязательный страховой стаж.

С начала 2028 года женщинам разрешено выходить на пенсию в возрасте 60 лет, а мужчинам – 65 лет.

Чтобы выйти на пенсию в 2022 году, достигнув пенсионного возраста, необходимо накопить не менее 23,4 пенсионных баллов и иметь страховой стаж не менее 13 лет. А с 2024 года страховой стаж должен быть не менее 15 лет.

Узнать страховой стаж возможно несколькими способами. Основным документом, подтверждающим страховой стаж, является трудовая книжка. В случае отсутствия трудовой книжки, можно подтвердить страховой стаж путем заключения письменного трудового договора до 31 декабря 2019 года или представления сведений о трудовой деятельности после 1 января 2020 года.

Если человек работал у физического лица, страховой стаж подтверждается трудовым договором и платежными документами об уплате страховых взносов. Речь идет о домашнем персонале, секретарях, машинистках. На основе этих документов можно самостоятельно рассчитать свой страховой стаж.

О стаже можно узнать, отправив запрос в ПФР. Заявку можно подать непосредственно на официальном сайте ПФР, лично – в ближайшем отделении ПФР или МФЦ, через портал госуслуг. В последнем случае нужно выбрать вкладку «Извещение о состоянии личного счета».

На первой странице извещения указан страховой стаж. Именно этот стаж играет ключевую роль при назначении пенсии. Далее в извещении перечисляются периоды работы до 1 января 2002 года и после 1 января 2002 года. С 2002 года в стаж включаются только периоды, когда совершались страховые взносы.

Какими способами можно увеличить страховой стаж?

Если человек замечает, что у него недостаточно страхового стажа, то у него имеются три варианта решения данной проблемы.

1. Этот вариант не особо привлекателен, но некоторые граждане его выбирают — доработать до необходимого стажа;
2. Другой вариант — подождать появления права на получение социальной пенсии по старости. Это означает, что пенсия будет отодвинута еще на 5 лет;
3. Альтернативный вариант — приобрести необходимый страховой стаж. Этот способ предполагает добровольные перечисления страховых взносов в ПФР.

Какие ограничения действуют при покупке страхового стажа?

Например, в отношении 2022 года — не более 6,5 лет.

Добровольные взносы можно перечислять как за себя, так и за других лиц. Например, дети могут перечислять взносы на будущую пенсию своих родителей. При этом перечисления могут быть неоднократными и происходить поэтапно.

Пенсионный фонд Российской Федерации устанавливает минимальную сумму добровольных страховых взносов. На 2022 год она составит:

МРОТ на 01.01.2022 (13 890 рублей) умножается на 12 месяцев и на 22% = 36 669,60 рублей.

Максимальная сумма рассчитывается по следующей формуле:

Если гражданин не имеет возможности работать и уже достиг пенсионного возраста, то ему необходимо прождать пять лет до получения социальной пенсии.

У гражданина не хватает одного года страхового стажа. Поэтому ему будет выгоднее приобрести недостающий 1 год страхового стажа и выйти на пенсию в следующем году.