Как увеличить пенсию при недостатке баллов

Финэксперт Дайнеко высказалась о том, что при недостаточном трудовом стаже пенсию по старости не назначают. Еще одной причиной может быть недостаток пенсионных баллов (ИПК). В следующем, 2023 году, для выхода на пенсию россиянам потребуется иметь стаж работы не менее 14 лет и ИПК не ниже 25,8 балла.

В случае недостатка баллов, их можно законно докупить. Как это сделать, разъяснила эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина Ольга Дайнеко.

Обсудить

С какого возраста в России платят пенсию

Для представительниц женского пола пенсионный возраст будет повышен с 55 до 60 лет. Для мужчин — с 60 до 65 лет.

Из-за данной реформы, в 2023 году никто не сможет выйти на пенсию по возрасту, кроме некоторых особых категорий. Это связано с тем, что в 2022 году все женщины должны были выйти на пенсию в возрасте 56,5 лет, а мужчины — в возрасте 61,5 лет. Подобная ситуация будет иметь место в 2025 и 2027 годах.

В 2024 году женщины, родившиеся в 1966 году, достигнут пенсионного возраста в 58 лет, а мужчины, родившиеся в 1961 году, — в 63 года.

Что такое пенсионные баллы и страховой стаж

Для выхода на пенсию в России требуется не только достичь определенного возраста. Также необходимо иметь соответствующий страховой стаж — это период времени, в течение которого работодатель выплачивает специальные взносы на пенсионный счет россиянина (выплаты осуществляются работодателем). Не следует путать этот понятие с «общим трудовым стажем», которое уже устарело.

Более подробно о различных типах стажа мы рассказывали в нашей статье.

Кроме того, для получения пенсии по старости важно набрать достаточное количество пенсионных баллов. Эти баллы рассчитываются на основе суммы взносов, уплаченных работодателем в пропорции к заработной плате. Таким образом, чем выше ваша зарплата, тем быстрее накопится необходимое количество баллов.

Не хватает пенсионных баллов: что делать

Финансовый эксперт Ольга Дайнеко поделилась с изданием Ura.ru способами решения проблемы нехватки стажа или баллов. Человек, желающий получить пенсию, может:

• дополнительно отработать недостающий период;
• приобрести пенсионные баллы.

При выражении «приобрести» понимается самостоятельное внесение добровольных страховых взносов в Пенсионный фонд. Однако таким образом можно получить только обычный страховой стаж. Если вы рассчитываете на специальный «северный» стаж за работу в районах Крайнего Севера, то этот вариант не подходит.

• Минимальная сумма взносов для покупки одного года стажа составляет 42 878 рублей (эквивалентно 1,02 балла).
• Максимальная сумма — 343 031 рубль (дает 8,13 балла за год).

Как узнать свои пенсионные баллы и стаж

Узнать информацию о своем трудовом стаже и количество набранных баллов возможно на официальном сайте госуслуг. Для этого необходимо зайти в раздел «Пенсия, пособия, льготы» и выбрать пункт «Извещение о состоянии счета в Пенсионном фонде России». После этого нужно нажать на кнопку «Получить услугу».

Эксперты рекомендуют заранее узнать количество пенсионных баллов и трудовой стаж, чтобы быть в курсе ситуации. Стоит отметить, что добровольные взносы могут быть внесены только за текущий год, за предыдущие периоды такая возможность отсутствует. Приобрести пенсионные баллы можно лишь на половину от необходимого стажа.

Вносить взносы разрешается только на себя.

С 1 августа текущего года произойдет перерасчет пенсий для работающих пенсионеров. Выплаты увеличатся максимум на стоимость 3 пенсионных баллов. Чтобы узнать, насколько возрастут пенсионные выплаты для россиян, можно ознакомиться с дополнительной информацией на этом ресурсе.

Не хватает баллов для начисления пенсии — что делать?

Возникают ситуации, когда у некоторых лиц недостаточно пенсионных баллов для начисления старостной пенсии. К несчастью, такая ситуация возникает все чаще в последнее время. Причем отказать в предоставлении страховой пенсии могут даже тем, кто имеет значительный трудовой стаж.

Что делать в случае нехватки баллов для выхода на пенсию и какие варианты имеет гражданин, получивший отказ в начислении выплат по старости, — рассмотрим подробно.

Что такое пенсионные баллы и как они начисляются

СВ — сумма заработка за год, за которую были уплачены страховые взносы,

СВ_макс — максимальная сумма заработка, по которой начисляются страховые взносы.

Итак, для расчета индивидуальных пенсионных коэффициентов необходимо знать сумму заработка и максимальную сумму, по которой начисляются страховые взносы. После этого производится перевод рублей в условные единицы, то есть в пенсионные баллы, с помощью указанной формулы. Таким образом, каждый гражданин имеет свой индивидуальный пенсионный коэффициент, который влияет на будущую пенсию.

• СВ представляет собой сумму страховых взносов, которая за год была направлена на формирование пенсионного коэффициента гражданина. Итак, в качестве единого взноса в СФР перечисляется 30% от фонда оплаты труда, но на формирование пенсионных коэффициентов направляется только 53,4% от суммы взноса (это эквивалентно 16,02% от заработной платы).
• СВ_макс — это максимальная сумма взносов, которую можно направить на формирование баллов за год. Она соответствует 16,02% от предельной базы для начисления взносов, установленной Правительством на конкретный год. Например, в 2024 году предельная база составляет 2 225 000 рублей, значит, максимум, который можно направить на формирование ИПК, составляет 356 445 рублей.

Сколько нужно баллов для выхода на пенсию

Количество баллов для пенсии	в 2020	в 2021	в 2022	в 2023	в 2024	в 2025 и далее
	18,6	21,0	23,4	25,8	28,2	30,0

Норматив по минимальному значению ИПК устанавливается на дату достижения пенсионного возраста мужчиной или женщиной. Важно учесть, что возраст выхода на пенсию также постепенно увеличивается в соответствии с установленным законом графиком. Для узнавания количества накопленных баллов можно обратиться в отделение Пенсионного фонда России (Социального фонда России) или Многофункциональный центр и получить выписку из личного счета.

Также возможно воспользоваться услугами портала Госуслуги или Личного кабинета на сайте Социального фонда России и получить это документ онлайн.

Что делать, если не хватает баллов при выходе на пенсию

работу внутригородских тепловых сетей;

работу в системе здравоохранения;

работу в системе образования;

работу в системе социальной защиты населения;

работу в организациях науки и культуры, а также в других организациях, определенных законодательством РФ.

• уход за ребенком-инвалидом или инвалидом 1 группы;
• период отстранения от занимаемой должности лица, необоснованно привлеченного к уголовной ответственности и впоследствии реабилитированного;
• срок проживания супруги (супруга) военнослужащего по контракту в местностях, где отсутствует возможность трудоустроиться (сроком не более 5 лет);
• срок проживания за границей супруги (супруга) дипломатических или консульских работников, торговых представителей РФ, постоянных представителей РФ при международных организациях, работников представительств государственных органов, органов исполнительной власти за рубежом.
• Получить выплаты социальной пенсии по старости без необходимости иметь пенсионные баллы и стаж работы. Этот метод подходит для людей, которые работали мало или не работали вовсе, а также для тех, кто работал неофициально. Важно отметить, что оформление социального пенсионного обеспечения возможно только на 5 лет позже установленного пенсионного возраста: 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин.
• Пополнить недостающие пенсионные баллы в Пенсионном фонде России. Остановимся на этом варианте чуть подробнее.

Как купить пенсионные баллы и сколько они стоят

Для заполнения недостающих пенсионных баллов предусмотрено возможность самостоятельного перечисления взносов для их накопления.

• Прежде всего, необходимо заключить с Пенсионным фондом России (Социальным фондом Российской Федерации) соглашение о добровольном вступлении в отношения по обязательному пенсионному страхованию. После этого можно самостоятельно производить отчисления страховых взносов в Социальный фонд Российской Федерации.
• Размер добровольного взноса определяется на усмотрение каждого, однако он не может быть ниже установленного минимума. Минимальная сумма взноса рассчитывается с учетом размера минимальной заработной платы, определенной на определенный год.

Например, с 1 января 2024 года размер минимальной заработной платы составляет 19242 рубля. Следовательно, годовой минимальный взнос будет равен 19242 × 22% × 12 месяцев = 50798,88 рублей

Необходимо учесть, что при формировании пенсионных коэффициентов используется только 16/22 часть уплаченной суммы взноса. Поэтому, если в 2024 году будет перечислен минимальный взнос в СФР, то на формирование индивидуального пенсионного капитала будет направлено только 36944,64 рубля, что позволит сформировать 1,038 баллов.

Также следует учесть ограничение по максимальному размеру взноса на пенсионное страхование за 1 год, которое рассчитывается относительно 8 минимальных размеров оплаты труда и в 2024 году составляет 406391,04 рубля. При перечислении такого взноса в СФР будет получено 8,302 дополнительных индивидуальных пенсионных капитала.

Не потеряйте эту статью!

VKClassmates

Комментарии 3

Чтение предыдущих комментариев (Отображается 3 из 3)

Константин в 12:02 12.07.2021

Администратор Константин в 12:35 12.07.2021

Вам необходимо обратиться в отделение Пенсионного Фонда России и предоставить военный билет в качестве документа, подтверждающего службу в армии.

Ответов: 1

Людмила в 17:30 01.08.2022

Если у меня есть накопительная пенсия, могу ли я рассчитывать на нее, если не хватает баллов для выхода на пенсию?

Наталья в 22:05 08.09.2022

Где справедливость? Зачем не потратить деньги, которых мне уже не хватает, на покрытие этих баллов? В итоге, после выхода на пенсию, я сама буду платить себе около 6 лет пенсии. Это как-то уважение и забота о пожилых людях. Если бы не пропажа денег с моих сберегательных счетов, детские страховки для детей до совершеннолетия и до свадьбы, я бы использовала все эти деньги, чтобы оплатить свою пенсию и получила бы проценты за 35-40 лет вложений.

И не нужно было бы мне пенсии от государства, хотя у меня на нее есть право, так как я работала, платила подоходный налог и другие виды взносов (комсомольские и профсоюзные взносы)… ВЕРНИТЕ МОИ ДЕНЬГИ. Будьте справедливы и честны.

Бойтесь Бога, люди! Мне больно за тех пожилых людей, которым еще хуже. Наши родители также жили тяжело, а подумайте о будущем детей. Дети, думайте о своих родителях и о себе в старости.

Но нельзя так поступать, люди.

Какой будет ваша пенсия — расчет, если не хватает стажа и баллов

У нас в Телеграм-канале каждую неделю мы дарим книги нашим подписчикам. Присоединяйтесь к нам, чтобы стать участником этой акции.

Автор: Инна Филатова

Не каждому гражданину России удается накопить достаточный трудовой стаж и набрать необходимое количество баллов для получения средней российской пенсии. В разных регионах размер пенсии варьируется от 13 000 до 21 000 рублей. В случае недостаточного стажа и набранных баллов, пенсия по старости может быть полностью исключена.

Финтолк провел анализ всех предложений государства по увеличению пенсии и дает свои объяснения.

Какая пенсия положена: как узнать

С начала 2019 года в нашей стране происходит постепенное повышение пенсионного возраста, которое продлится до 2028 года. Это важная реформа, которая предусматривает постепенное увеличение пенсионного возраста как для женщин (с 55 до 60 лет), так и для мужчин (с 60 до 65 лет).

В 2024 году достигнут пенсионного возраста 58-летние женщины (родившиеся в 1966 году) и 63-летние мужчины (родившиеся в 1961 году).

Однако, количество прожитых лет не имеет большого значения. Дополнительно необходимо приобрести страховой стаж и набрать достаточное количество пенсионных баллов (они также называются «индивидуальный пенсионный коэффициент»). Страховой стаж — это период времени, в течение которого гражданин вносит взносы в Пенсионный фонд.

Обычно это делает работодатель. Для расчета баллов используется размер взносов, уплаченных работодателем, пропорционально заработной плате.

Для того чтобы узнать, сколько баллов и стажа было накоплено, необходимо воспользоваться разделом «Пособия, пенсия, льготы» на портале «Госуслуги» и выбрать опцию «Извещение о состоянии лицевого счета» в Пенсионном фонде. Также на сайте Пенсионного фонда можно запросить выписку о «сформированных пенсионных правах» и получить подробную информацию о состоянии индивидуального лицевого счета.

После оформления будет заключено соглашение о добровольном пенсионном страховании и в течение 10 дней получите уведомление о регистрации страхователя.

Оформление ДПС возможно для следующих лиц:

Для тех, кто занят в ДПС, смысл работы теряется, поскольку все взносы оплачиваются работодателем. В данном случае невозможно приобрести стаж за два-три года. Максимум, что можно сделать, — это дополнительно приобрести некоторое количество пенсионных баллов.

Если немного не хватает до нужного количества, возможно приобретение баллов в таком формате было бы идеальным.

Оформить социальную пенсию

Если нет возможности приобретать баллы и опыт работы, и если не получается найти работу, то государство предлагает ждать социальную пенсию.

Социальная пенсия — это ежемесячные выплаты от государства, предоставляемые тем, кто достиг пенсионного возраста, но имеет недостаточное количество баллов и опыта работы, не работает по контракту или ГПХ, и не имеет права на страховую пенсию по инвалидности или потере кормильца.

Также социальная пенсия предоставляется:

• в случае потери кормильца;
• детям с инвалидностью;
• детям-сиротам, у которых неизвестны родители или умерла одинокая мать;
• людям с инвалидностью, не работавшим;
• учащимся очно, потерявшим одного или обоих родителей — до 23 лет.

Размер государственной пенсии становится равным 7 153,33 рублей. К этой сумме добавляется компенсация до уровня прожиточного минимума региона или федерального прожиточного минимума. Прожиточный минимум региона может быть ниже федерального, в таком случае доплата будет производиться по федеральному уровню.

Федеральный прожиточный минимум в 2023 году составляет 12 363 рубля.

Также имеется региональное социальное пособие к пенсии. Например, пенсионеры, проживающие в Москве более 10 лет, могут рассчитывать на него. Оно выше прожиточного минимума для столицы, который в 2023 году составляет 16 257 рублей.

В итоге доплата в Москве составляет 23 313 рублей.

С 2024 года государственную пенсию начнут выплачивать мужчинам в возрасте 68 лет и женщинам в возрасте 63 лет.

Если вы не собираетесь копить средства на свою пенсию самостоятельно, то государство нашло способ, как помочь вам увеличить размер вашей будущей пенсии. Разумеется, суммы, предоставляемые государством, являются незначительными по сравнению с затратами, которые необходимо вложить. Поэтому рекомендуется пораньше заботиться о накоплениях на старость.

Не хватает пенсионного стажа: что делать?

Для того чтобы получить пенсию, необходимо не только достичь определенного возраста, но и обладать определенным официальным страховым стажем, а также заработать достаточное количество баллов. Мы рассмотрели условия выхода на пенсию в 2022 году и рассказываем что делать, если недостаточно баллов и стажа.

В то же время, мужчины смогут выйти на пенсию в возрасте 61,5 лет. Чтобы иметь право на пенсию, им необходимо отработать официально 13 лет и набрать 23,4 балла.

Если хотя бы одно из этих условий не будет выполнено, страховую пенсию не назначат. В таком случае, есть три возможных варианта:

1. Ожидать назначения социальной пенсии по старости. Она будет назначена на 5 лет позже официального пенсионного возраста для страховой пенсии. Мужчины, достигшие возраста 61,5 лет в следующем году, и женщины, достигшие возраста 56,5 лет, получат право на социальную пенсию в 2031 году, в возрасте 70 и 65 лет соответственно. Не требуется стаж и баллы для получения выплаты.
2. Чтобы достигнуть пенсионного возраста, можно продолжать работать официально, чтобы накопить требуемый опыт и заработать необходимое количество баллов (в течение года можно заработать максимум 10 баллов).
3. Также есть возможность приобрести недостающий опыт и/или нужное количество баллов.

Цена вопроса

Если не хватает одного года трудового стажа до пенсии и работать больше невозможно, можно закупить недостающий год.

За каждый год трудового стажа начисляется 1,076 балла, что эквивалентно 36 669,6 рублей.

Чем больше баллов, тем выше будет пенсионная выплата.

Максимальное количество баллов, которое можно приобрести на один год трудового стажа, составляет 8,52:

1 год + 8,52 балла = 293 354,8 рублей.

Стоимость одного года трудового стажа в 2022 году составляет:

при приобретении 1,076 балла (минимум) – 36 669,6 рублей;

при приобретении 8,52 балла (максимум) – 293 354,8 рублей.

Необязательно оплачивать всю сумму сразу. Возможно рассрочить платежи. Например, в 2022 году можно платить ежемесячно по 3 055,8 рубля (36 669,6 рублей в год, на 12 месяцев).

Покупка одного года стажа разрешается только один раз в 12 месяцев. Это значит, что для покупки трех лет стажа понадобится три года. Поэтому стоит заботиться о покупке трудового стажа заранее.

Есть еще одна особенность: можно купить только половину необходимого стажа для получения пенсии. Если необходимый стаж составляет 13 лет, то можно купить не более 6,5 лет стажа. Исключение составляют самозанятые, для которых такие ограничения не действуют.

Ольга Н., жительница Самары, в августе 2022 года достигнет возраста в 56,5 лет. У нее достаточно пенсионных баллов, но она имеет страховой (официальный трудовой) стаж всего 12 лет, что означает, что ей не хватает одного года. Женщина может либо продолжать работать, либо доплатить минимальную сумму в размере 36 669,6 рублей и выйти на пенсию в августе.

При доплате большей суммы она сможет приобрести больше баллов, что положительно скажется на размере выплат.

Оплата страховых отчислений по своей инициативе возможна как единовременным полным платежом, так и распределением суммы на месяцы. Если требуется оплатить только несколько месяцев, а не целый год, можно докупить только эти месяцы. При этом минимальная сумма к оплате для самозанятых составляет:
МРОТ (13 890 рублей в месяц) × 3 месяца ∶ 100 × 22 (ставка страховых взносов на пенсию) = 9 167,4 рубля.
При наличии 3 месяцев стажа у самозанятых стоимость будет:
34445 : 12 × 3 = 8611,25 рублей.

Екатерина Волкова, эксперт Центра финансов социальной сферы НИФИ Минфина России

Стоит ли докупать баллы?

Этот вопрос не имеет однозначного ответа. Чтобы понять, стоит ли покупать стаж и баллы с экономической точки зрения, необходимо обратиться к калькулятору. Например, если человек достиг пенсионного возраста, но здоровье не позволяет продолжать работать, то следует рассчитать упущенную выгоду за 5 лет до получения социальной пенсии.

Для примера, предположим, что человек достиг пенсионного возраста в 2022 году, но ему не хватает одного года стажа. Если он приобретает этот год, то его ежемесячная пенсионная выплата может составить 12 000 рублей в месяц, что в сумме составляет 144 000 рублей в год и 720 000 рублей за 5 лет. Стоимость одного года стажа в 2022 году составляет 36 669,6 рублей.

Вычисления показывают, что в данном случае выгоднее приобрести стаж, чем ждать пять лет социальной пенсии.

*при ожидании до того момента, когда будет получено право на получение социальной пенсии (с учётом того, что в связи с увеличением пенсионного возраста, этот срок может составить более 5 лет).

Эта схема приобретения стажа и/или баллов подходит только для тех, кто не имеет трудовых отношений с работодателем.

Согласно законодательству, это разрешено гражданам России, работающим за границей, индивидуальным предпринимателям и самозанятым лицам, а также тем, кто не участвует в обязательном пенсионном страховании: военнослужащим, сотрудникам правоохранительных органов, а также наемным работникам, работающим неофициально, за которых работодатель не уплачивает страховые взносы.

Работодатель, нанимающий сотрудников в официальном порядке, обязан оплачивать пенсионные взносы. В случае, если сотрудник не достигает необходимого стажа, он может продолжать работать, а работодатель продолжает выплачивать пенсионные отчисления. Однако такой работник может начать добровольно вносить дополнительные взносы на свою накопительную пенсию.

Елена Гришина, эксперт Центра финансов социальной сферы НИФИ Минфина России