Создание страховых компаний

Страховые компании — это субъекты страхового дела, которые имеют право на осуществление страховой деятельности с использованием лицензии, которую выдает Банк России.

Ниже перечислены виды деятельности страховых компаний на территории Российской Федерации:

• добровольное страхование жизни;
• добровольное личное страхование, за исключением страхования жизни;
• добровольное имущественное страхование;
• виды страхования, предусмотренные федеральными законами о конкретном виде обязательного страхования;
• перестрахование.

Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и другие нормативные акты Российской Федерации и Банка России устанавливают правовые основы, на которых основывается деятельность страховых организаций.

Решение о выдаче лицензии будет принято в течение 30 рабочих дней после предоставления всех требуемых документов соискателем и их правильного оформления в соответствии с Законом №.

Сообщается, что Банк России должен уведомить соискателя лицензии о принятии решения о выдаче либо отказе в выдаче в течение 5 рабочих дней с момента принятия соответствующего решения. Информация о решении о выдаче лицензии будет опубликована на сайте Банка России.

1. Изучите необходимые федеральные законы и нормативные акты.

2. Проверьте соответствие организации требованиям к уставному капиталу.

Для этого следуйте инструкции, определенной Банком России в документе от 28.06.2022 г. с номером «О установлении списка документов, подтверждающих соблюдение требований к уставному капиталу страховой организации, списка документов, подтверждающих происхождение имущества, внесенного учредителями (акционерами, участниками) заявителя на получение лицензии на осуществление страхования и (или) перестрахования в уставный капитал, и требований к такой информации и документам».

3. Проверьте должностных лиц на соответствие требованиям законодательства.

Статья 32.1 Закона № предусматривает список лиц, а также требования к их квалификации и другим характеристикам.

Для проведения проверки рекомендуется использовать следующие ресурсы:

• Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
• сайт Федеральных арбитражных судов РФ;
• ГАС «Правосудие»;
• сайт Федеральной службы по надзору в сфере образования и науки для проверки наличия документов об образовании;
• сайт Федеральной налоговой службы для поиска информации в реестре дисквалифицированных лиц;
• сайт Федеральной службы по финансовому мониторингу для поиска физических и юридических лиц, имеющих связь с экстремистской деятельностью или терроризмом.

4. Выберите уникальное наименование и внесите его в устав юридического лица и ЕГРЮЛ.

Наименование должно содержать	Организационно-правовую форму субъекта страхового дела.
	Вид деятельности субъекта страхового дела с использованием слов «страхование», «перестрахование», а также производных от этих слов.
	Обозначение, индивидуализирующее субъект страхового дела.
	Указание на то, что акционерное общество является публичным (для публичных акционерных обществ).

Если орган страхового надзора отказывается выдать или возвращает заявление о предоставлении лицензии, юридическому лицу, в названии которого есть слова «страхование», «перестрахование» или их производные, необходимо удалить их из названия и внести соответствующие изменения в устав или представить документы повторно в течение 90 рабочих дней после принятия соответствующего решения.

5. Уплатите государственную пошлину за совершение юридически значимых действий.

6. Активируйте личный кабинет участника информационного обмена и направьте комплект документов в Банк России.

7. Получите лицензию на осуществление страхования, перестрахования.

Для выдачи лицензии необходимо внести информацию о субъекте страхового дела в единый государственный реестр. Лицензия начинает действовать на следующий день после принятия решения Банком России о ее выдаче. Выписка лицензии на страхование или перестрахование может быть направлена через личный кабинет или отправлена по почте на указанный в заявлении адрес.

При подаче документов следует руководствоваться Указанием Банка России от 16.08.2021 г. № «О переоформлении, замене и получении дубликата лицензии на осуществление страховой деятельности субъектами страхового дела».

Причина изменений	Требования к лицензии	Сроки рассмотрения
Изменение сведений о наименовании, месте нахождения, адресе субъекта страхового дела, а также о провинции, где осуществляется обязательное медицинское страхование (заполняется при изменении сведений о провинции, где страховая медицинская организация имеет право осуществлять деятельность в обязательном медицинском страховании)	Требуется переоформление	20 рабочих дней
Реорганизация субъекта страхового дела путем преобразования	Требуется замена	20 рабочих дней
Потеря или повреждение бланка лицензии субъекта страхового дела	Требуется получение дубликата лицензии	10 рабочих дней

Согласно Закона №, субъекты страхового дела должны оповещать Банк России о внесенных изменениях в документы, которые послужили основанием для получения лицензии в соответствии с подпунктами пункта 3 статьи 32. Также они должны представить подтверждающие эти изменения документы в письменной форме в течение 30 дней с момента их внесения.

СОЗДАНИЕ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ

Большая часть страховых компаний создается в форме закрытых акционерных обществ, поэтому процедура их создания типовая. Важно помнить, что кроме учредительных документов требуется полная оплата уставного капитала, так как в обычных компаниях с ограниченной ответственностью допускается отсрочка и внесение 50% уставного капитала в течение первого года работы. Минимальный размер оплаченного уставного капитала зависит от вида страховой деятельности и определяется на основе его базовой суммы, равной 30 млн рублей.

Лицензируемые виды страхования

Минимальный объем учредительного капитала, выраженный в миллионах рублей.

Страхование от случайных происшествий и заболеваний, медицинское страхование.

Страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование и/или страхование имущества.

Страхование жизни, страхование от несчастных случаев и заболеваний, медицинское страхование.

Повторное страхование, страхование с перестрахованием.

Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности страховой компании требуется представить заявление в Федеральную службу страхового надзора. Форма заявления приведена на рисунке 5.1. В список документов, необходимых для процедуры лицензирования, включены следующие документы: устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, протокол собрания учредителей, правила страхования для разных видов страхования, расчеты страховых тарифов, положение о формировании страховых резервов, информация о руководителях и другие необходимые документы.

Согласно полученной лицензии, страховые компании имеют возможность изменять правила страхования, уровень и структуру страховых тарифов, а также размеры страховых резервов по дополнительным видам страхования. Такие изменения могут быть внесены при условии соблюдения нормативно-правовых актов и уведомлении Федеральной службы страхового надзора.

Федеральная служба страхового надзора

Сообщение о выдаче лицензии на осуществление страховой деятельности

• Полное и сокращенное наименование страховщика
• Юридический адрес, контактный телефон и факс
• Наименование банка, в котором открыт расчетный счет

Представленные на лицензирование виды страхования:

• Территория, на которой будет осуществляться страховая деятельность. Государственная регистрация проведена

Оплаченный уставный капитал и собственные активы

Номер лицензии (если есть)

Рис. 5.1. Форма заявления на получение лицензии

Брокерская деятельность в страховании также подлежит лицензированию. Брокерская деятельность представляет собой посредническую деятельность по покупке и продаже страховых услуг от своего имени на основе поручений страхователя или страховщика. Брокерами могут выступать как физические, так и юридические лица (ПБОЮЛ).

Физические лица должны быть зарегистрированы в качестве предпринимателей без образования юридического лица. По сравнению с юридическими лицами, физические лица ведут упрощенный учет, представляют отчетность один раз в год и имеют определенные налоговые льготы и освобождения от начислений на доходы.

Необходимо отметить, что для будущих брокеров предусмотрено заявительное (в отличие от разрешительного) условие регистрации. Они представляют Извещение в Федеральную службу страхового надзора по форме, указанной на рис. 5.2.

В течение месяца необходимые для регистрации материалы должны быть рассмотрены.

Федеральная служба страхового надзора ИЗВЕЩАЕТ

о намерении осуществлять брокерскую деятельность по страхованию (для физического лица)

• 1. ФИО, данные паспорта, юридический адрес, контактный телефон
• 2. Дата государственной регистрации в качестве предпринимателя

№ документа о регистрации, название организации, выдавшей его_

3. Договор страхования ответственности перед клиентами на случай причинения вреда их имущественным интересам заключен_

• (дата)
• (наименование страховой организации, юридический адрес)

Копия прилагается. Приложение:

Рис. 5.2. Форма извещения для ПБОЮЛ

К брокерам (руководителям брокерской организации) предъявляются серьезные требования с точки зрения образовательного ценза. Страховой брокер должен иметь высшее образование или среднее специальное экономическое или юридическое образование и стаж работы в области финансовой и страховой деятельности не менее трех лет.

В Российской Федерации существует небольшое количество действующих брокерских компаний, всего лишь несколько десятков, однако они специализируются на страховании крупных промышленных отраслей, таких как судостроение и химическая промышленность.

Основные задачи брокеров включают в себя:

• 1) исследование потребностей клиентов в страховых услугах;
• 2) оценка преимуществ и недостатков страховых компаний, включая изучение их надежности и изменяемости тарифов;
• 3) разработка предложений для клиентов по подбору наиболее надежных страховых компаний;
• 4) участие в заключении договора страхования между страхователем и страховщиком;
• 5) контроль соблюдения правил страхования и условий договора между страхователем и страховщиком.

Для эффективной реализации посреднической деятельности в области страхования можно воспользоваться услугами других финансовых учреждений. Примером таких учреждений могут быть банки, особенно зарубежные, которые всё чаще проникают в сферу страхования, выступая в роли посредников для страховых компаний или открывая свои страховые филиалы. В таком случае банк имеет возможность требовать от получателя потребительского кредита обязательное страхование ответственности или жизни.

Кроме того, поскольку основные финансовые средства находятся на счетах банка, работники банка могут легко определить финансовое состояние клиента.

Однако следует отметить основной недостаток страхования через посредников. Он заключается в том, что банки, медицинские учреждения и авторемонтные мастерские не имеют профессионального опыта в анализе рисков и применяют универсальные тарифы для всех клиентов. С финансовой точки зрения это самый экономичный вид страхования, при котором расходы составляют всего 3-5% от стоимости премии.

Создание и регистрация страховой компании

У каждого из нас в определенный момент времени возникает потребность в содействии юристов. При этом хочется, чтобы оказывающие помощь специалисты были компетентными, обладали определенным опытом и знаниями, демонстрировали высокий уровень обслуживания и при этом имели приемлемую стоимость. Часто считается, что услуги с низкой ценой являются низкого качества, а те, что продаются по высокой цене, могут быть качественными, но не всегда такие услуги необходимы в каждой ситуации.

Поэтому идеальным вариантом является средняя цена. Не слишком низкая, но и не слишком высокая.

Выбрать квалифицированного юриста может быть сложно, когда есть только информация о цене. Поэтому стоит воспользоваться методом «спроси знакомых» (или сарафанное радио), чтобы узнать, с кем они работали ранее, и посмотреть, кто доступен в вашем регионе. Затем стоит обратить внимание на опыт, знания и практику (важно найти юриста с максимальным количеством соответствующего опыта).

Также полезно посмотреть на рекомендации других клиентов, публикации в профильных изданиях, участие в конференциях и наличие группы профессиональных юристов.

Что еще можно учесть? Не забудьте проверить все вышеперечисленное.

Наша юридическая фирма «Ветров и партнеры» соответствует характеристикам, описанным выше. Наш коллектив обладает необходимыми знаниями и опытом, а также состоит из компетентных специалистов. Мы предлагаем свои услуги по справедливым ценам и всегда ориентированы на потребности клиентов.

Юрфирма «Ветров и партнеры» гарантирует свою готовность и способность помочь клиентам в юридических вопросах, связанных с созданием и регистрацией страховой компании. У нас работают специалисты, обладающие необходимым опытом и квалификацией в этой области.

Юридические услуги могут быть оказаны по следующим способам:

1. Сотрудники юридической компании «Ветров и партнеры» могут оказывать услуги лично в офисе компании, лично при нахождении в командировке у клиента или удаленно посредством почты, телефона, Skype или мессенджеров;

3. Может быть использована комбинация способов №1 и №2.

Вы можете связаться с нами по следующим контактам:

Перед тем, как наши юристы расскажут вам о содержании и условиях наших услуг, мы предлагаем ознакомиться с аналитическими материалами и судебной (арбитражной) практикой:

Как открыть страховую компанию и что для этого нужно

С появлением новых финансовых возможностей появилась перспективная среда для развития страхового бизнеса. На сегодняшний день доступен широкий выбор вариантов страхования различных видов имущества для как физических, так и юридических лиц. И этот сектор продолжает расти с каждым годом.

Предпринимателям очень выгодно вкладывать свои деньги в страховой бизнес, поэтому неудивительно, что многие интересуются вопросом о том, как начать свой собственный проект в этой сфере. В этой статье мы расскажем о том, как открыть страховую компанию, сколько денег потребуется для вложения и какие подробности следует учесть.

Стоимость запуска

4/5 — довольно высокая

Окупаемость

5/5 — очень высокая

Сложность управления

3/5 — средняя

Конкурентность

4/5 — высокая

Преимущества страхового бизнеса

Страховая деятельность относится к сфере информационных услуг и является одним из видов таких услуг. Часто кажется, что страховые компании зарабатывают деньги из воздуха, потому что основным продуктом, который они предлагают, является страховой полис. Этот документ обещает возмещение ущерба, который может быть причинен здоровью, движимому или недвижимому имуществу.

В нем фиксируется ценность, указываются условия страхового случая и размер выплаты.

Существует несколько преимуществ, которые подтверждают идею открытия страховой компании:

• Простота ведения бизнеса. Необходимо найти клиента, заключить с ним договор страхования и получить комиссионное вознаграждение.
• Минимальные начальные затраты. Не требуется больших вложений на аренду или покупку большого помещения. Достаточно небольшого офиса.
• Минимальный штат. Для эффективной и успешной работы достаточно всего десяти сотрудников, включая бухгалтера, менеджера и юриста.

Однако, это не означает, что в этой отрасли нет рисков. Любой бизнес может столкнуться с неудачами. Причинами могут быть нечестная конкуренция со стороны конкурентов или недостаточно эффективная внутренняя организация компании.

Анализ страхового рынка России

Несмотря на непростую экономическую ситуацию, год от года рентабельность страховых компаний растет примерно на 8-10%. Особенно востребованными являются услуги в области страхования жизни и здоровья, автотранспорта, недвижимости и ответственности автовладельцев.

Однако предприниматели все время рискуют потерять лицензию. Государственные органы могут ее изъять из-за невыполнения предписаний регулирующих комитетов. Более крупные компании могут вытеснять и поглощать мелкий и средний бизнес в определенных регионах.

Поэтому перед тем, как открывать свою страховую компанию с нуля, нужно составить детальный бизнес-план, учитывающий все возможные риски.

Начинающие предприниматели могут следовать пошаговому плану:

• подготовка бизнес-плана;
• оформление юридических документов;
• получение лицензии;
• регистрация собственного агентства или работа по франшизе;
• подбор подходящего помещения;
• найм персонала;
• организация рекламной кампании.

Запомните, на раннем этапе развития вашего бизнеса рекомендуется снизить тарифы. Привлекательные условия привлекут клиентов, что крайне важно на старте. Если вы не уверены в своих силах, можно приступить к работе по франшизе — таким образом, у вас будет уже известное имя и репутация.

Требования к созданию страховой компании

В соответствии с действующим законодательством, страховым организациям необходимо соответствовать ряду требований:

• иметь государственную лицензию;
• соблюдать актуальные законодательные акты РФ;
• держать баланс между страховыми обязательствами и собственными средствами;
• не иметь задолженностей перед государственными банковскими учреждениями, бюджетными и внебюджетными фондами;
• отсутствие судимостей у руководителей, бухгалтеров и сотрудников на административных должностях.

Кроме того, перед открытием собственной страховой компании с нуля, рекомендуется предварительно заботиться о предотвращении оснований для отмены лицензии или ограничения деятельности агентства.

Регистрация страховой компании

Для регистрации в ФНС необходимо предоставить следующие документы:

• устав компании;
• разрешение от учредителя на оформление юридического лица;
• заявку на государственную регистрацию;
• паспорт директора и учредителя;
• чеки, подтверждающие оплату государственной пошлины.

После регистрации в налоговой службе необходимо обратиться в Министерство финансов и предоставить следующее:

• заявление;
• письменное решение о создании компании;
• заверенные нотариально копии учредительных документов;
• выписки со счетов, подтверждающие внесение необходимой суммы.

Обычно рассмотрение такого заявления занимает примерно месяц времени.

Получение лицензии

Владение лицензией является обязательным условием для занятия страховой деятельностью в соответствии с действующим законодательством. При этом каждый вид страхования требует наличия отдельного документа, то есть, если вы планируете осуществлять продажу полисов КАСКО и ОСАГО, вам потребуются две различных лицензии.

Для получения лицензии на страховую компанию и открытия своего бизнеса необходимо выполнить следующие условия:

• Зарегистрировать компанию на территории Российской Федерации.
• Иметь достаточную сумму уставного капитала, которая варьируется от 25 до 50 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ) в зависимости от вида страхования.
• Соответствовать 25 пунктам деловой репутации.

Важно помнить, что максимальная сумма ответственности по договорам страхования не может превышать 10% от общих средств предприятия.

Аренда офиса

Когда готовите открытие офиса страховой компании, важно учесть следующие факторы:

• Офис должен располагаться рядом с оживленными транспортными развязками и проходными улицами;
• Он должен быть удобен как для приезда автомобилей, так и для свободного доступа пешеходов;
• Офис должен находиться поблизости от мест, где сосредоточены потенциальные клиенты (банки, отделения ГИБДД, торговые центры);
• Если здание многоэтажное, офис следует разместить на первом этаже.

Важно, чтобы помещение было удобным как для будущих сотрудников компании, так и для ее клиентов и гостей.

Один из отличных способов открыть страховую компанию с наименьшими рисками – это приобрести франшизу. В этом случае предприниматель не создает свою собственную торговую марку, а выступает от имени уже существующей компании. При этом он самостоятельно управляет – от франчайзера покупатель получает только систему работы, рекламные материалы, помощь в поиске помещения и найме персонала.

Среди основных преимуществ франчайзинга в этой сфере можно выделить:

• низкую стоимость запуска;
• быструю окупаемость;
• высокую прибыльность;
• готовую базу клиентов;
• узнаваемость бренда;
• подготовленную стратегию работы и разрешительные документы;
• бесплатную поддержку.

Тем не менее, несмотря на все положительные стороны, франчайзинг также имеет и некоторые недостатки. Например, строгий регламент сотрудничества для обеих сторон. Нарушение этого регламента может привести к одностороннему расторжению договора франчайзером.

Кроме того, после подписания соглашения вам будет запрещено сменить партнера или открыть свой собственный бизнес в этой же отрасли.

Принимая во внимание возможные трудности и ограничения, стоит задуматься, каким образом будет наиболее выгодно поступить: начать свою собственную страховую компанию с нуля, приобрести франшизу или купить готовый бизнес.