Если вы желаете приобрести недвижимость в ипотеку в Сбере, то вам будет необходимо заключить кредитный договор. Этот документ считается одним из самых значимых, поскольку размер кредита и сроки его погашения зависят именно от условий, указанных в договоре.
После одобрения банком вашего выбора недвижимости для приобретения, специалист подготовит и направит вам кредитный договор для согласования и ознакомления через личный кабинет Домклик. Не откладывайте ознакомление с договором до визита в офис банка для проведения сделки. Тщательно изучите его дома в спокойной обстановке.
Особое внимание уделите некоторым пунктам, которые требуют особого внимания. В нашей статье мы расскажем, какие моменты следует заметить, даже если вы оформляете ипотеку в другом банке.
Предлагаем вам узнать, на что следует обратить внимание.
Проверьте данные покупателей и недвижимости
Важно тщательно проверить все детали, указанные в договоре: паспортные данные покупателя и созаемщиков, сумму кредита, адрес и информацию о недвижимости. Если какая-либо информация в договоре не будет соответствовать данным в документах, это может вызвать трудности при регистрации сделки в Росреестре.
Ознакомьтесь с условиями погашения
Оцените, какие точно варианты погашения предоставлены — через интернет со счета банковской карты или в офисе. Обратите внимание на дату и размер ежемесячного платежа, возможность изменить эту дату или номер счета для погашения кредита. Если что-то понадобится изменить, в Сбербанке с этим справиться легко — все эти возможности доступны через интернет.
При выборе банка для приобретения недвижимости в ипотеку одним из главных критериев для клиента является процентная ставка по кредиту. В Сбербанке процентные ставки достигли исторического минимума — например, приобрести новую квартиру можно с процентной ставкой от 0,1% в сотрудничестве со строительными компаниями .
Изучите все программы и акции, позволяющие снизить ставку: «Как получить скидку на процентную ставку при оформлении ипотеки» . Убедитесь, что воспользовались всеми возможностями для снижения ставки.
Кроме процентной ставки по вашему кредиту, на первой странице договора в квадратной рамке читаемым шрифтом указывается иная ставка. Она выше, чем ставка по выбранной вами программе. О ней мы расскажем ниже.
Полную стоимость кредита
Помимо процентов за использование кредитных средств имеются и другие расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита.
Для обеспечения прозрачности условий кредита для клиента, в кредитном договоре указывается полная стоимость кредита — это именно та более высокая ставка, которая указана в вашем кредитном договоре. Посмотрите наш образец кредитного договора — там указана полная стоимость, а также из чего она состоит.
Полная стоимость кредита — это сумма выплат по основному долгу, сумма процентов по ипотеке, страховые выплаты и другие затраты, предусмотренные соглашением о кредитовании и тарифами банка. Она определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении.
<р>Существует несколько факторов, которые влияют на полную стоимость кредита, таких как срок кредита, сумма первоначального взноса и другие параметры. Поэтому для сравнения выгодности кредитных предложений разных банков необходимо учитывать полностью идентичные условия кредитования.<р>При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке специалисты рассчитают общую стоимость кредита на основе выбранной вами программы и оценят расходы в соответствии с графиком погашения.
Возможность изменения ставки
Ставка на весь период ипотечного кредита в Сбербанке остается неизменной и не подлежит изменениям в течение всего срока погашения. Кроме случаев, когда банк несет основательные причины для одностороннего повышения процентной ставки. Однако есть ситуации, когда ставка по вашей текущей ипотеке может увеличиться.
Например, это может произойти, если вы выбрали ипотечный кредит с условием страхования жизни, но затем не продлили полис страхования. Все эти детали будут подробно описаны в вашем кредитном договоре.
Обязанности по договору
Например, в договоре следует отметить необходимость информирования банка о существенных изменениях в жизни — таких как смена места проживания или работы. Несоблюдение этих условий может рассматриваться как нарушение общих условий ипотечного договора. В кредитном договоре все условия являются значимыми, поэтому внимательно ознакомьтесь с ними.
Комиссии за выдачу и обслуживание кредита
Банк Сбербанк не взимает комиссии за предоставление кредита, его обслуживание и досрочное погашение. Однако, рекомендуется внимательно изучить условия договора, чтобы убедиться в отсутствии платы за рассмотрение заявки и ведение счета — Это находится под запретом Банком России.
Величину пени и штрафов
Обратите внимание на разницу в размерах, сроках и условиях начисления. Например, штраф может быть взимаем, если вы не предоставите банку необходимые документы после получения новостройки. И размер штрафа значительный, поэтому это важно не только прочитать, но и запомнить.
Выясните, под какими условиями вы можете осуществлять действия с имущностью, которая будет находиться в залоге у банка — имеете ли вы право сдать ее в аренду, зарегистрировать родственников или третьих лиц в данном имуществе и т.д. После оформления ипотеки в Сбербанке каждый из данных вопросов вы сможете решить через интернет.
Правила досрочного погашения кредита
Возможно сделать досрочное погашение кредита в Сбербанке сразу со второго дня после заключения договора без наличия комиссий и штрафов. При этом, частичные досрочные погашения можно осуществлять без ограничений по количеству раз, причем можно это делать онлайн, без необходимости посещать банк.
Тем не менее, необходимо внимательно ознакомиться с условиями. Банк может самостоятельно устанавливать порядок досрочного погашения, а также сроки и другие условия, согласно Гражданскому кодексу.
В случае, если вы решите оформить ипотеку в иной банке и ваш кредитный договор не включает условия о возможности досрочного погашения, имейте в виду, что согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, у вас имеется право на его осуществление, однако вы обязаны уведомить банк о намерении совершить досрочное погашение не менее, чем за 30 дней до передачи платежа. Также следует знать, что банк не имеет возможности наказать вас за досрочную выплату, однако он имеет законное право потребовать уплаты процентов за использование кредита в определенный период времени.
Подача заявки на ипотеку в компании Домклик – это просто и удобно благодаря продуманному интерфейсу сайта и мобильного приложения. После получения ипотечного кредита в личном кабинете Домклик вы сможете получить доступ ко всей информации о своем кредите. Кроме того, на время выплаты ипотеки вы сможете общаться с менеджерами через активный чат.
Если у вас возникнут вопросы о кредите или других услугах, вы всегда можете позвонить нам по номеру 900.
До получения ипотеки
Важно иметь хорошее понимание особенностей ипотеки, так как она оформляется на долгий срок. Для этого полезно ознакомиться с документами «Общие условия по продукту» и «Условия предоставления кредитов».
- «Общие условия по продукту». Этот документ содержит основные условия кредитования, которые применимы для всех клиентов и действуют на данный момент. В нем раскрыты смысл и особенности предоставления и погашения кредита, права и обязанности клиента и банка, которые могут быть отражены в кредитных договорах и других документах. В документе объясняется, что такое неустойка и как она рассчитывается, существование льготного периода, график платежей, условия досрочного погашения ипотеки, включая возможность использования материнского капитала, основания для расторжения ипотечного договора и многое другое.
Чтобы ознакомиться с историческими и текущими условиями кредитования, включая условия вашего кредитного договора, вы можете обратиться к архиву. Просто скачайте архив на свой ноутбук или смартфон и найдите документ за нужный год.
- Документ «Условия предоставления кредитов» содержит информацию о требованиях и условиях для заемщиков, сроках рассмотрения заявок на ипотеку, суммах и других деталях каждой отдельной программы ипотеки Сбера. Загрузка этого документа полезна, если вы хотите определиться с подходящей программой и более подробно ознакомиться с критериями продуктов.
- Анкету для оформления заявки на ипотеку в Сбере пользователь может подать онлайн на Домклик. Однако, иногда возникают ситуации, когда удобнее заполнить документ на бумаге и принести его в удобный банковский офис. В таком случае можно скачать «Анкету для заполнения заявки на ипотеку». Чтобы избежать ошибок при заполнении пунктов, можно воспользоваться «Образцом заполнения анкеты на ипотеку».
Для получения одобрения на ипотеку, банк обязан удостовериться в наличии достаточных средств у клиента для ежемесячного погашения ипотечных платежей. Это может быть подтверждено справкой о доходах:
- если вы являетесь зарплатным клиентом СберБанка, все необходимые данные при подаче заявки на ипотеку автоматически заполняются при авторизации через СберID;
- в случае, если вы являетесь зарплатным клиентом другого банка, вы можете получить справку о доходах на работе в отделе кадров или бухгалтерии.
Кроме того, вы также можете предоставить справку о доходах по форме, установленной банком.