Часто банковские учреждения требуют от граждан России предоставить справку, оформленную в виде банковской формы. Она обычно заменяет справку о доходах, если по каким-либо причинам человек не может получить ее у своего работодателя, например, если получает часть зарплаты неофициально. Как правильно составить такой документ, какую информацию в нем указать и как повысить шансы на одобрение выгодного кредита? Давайте разберемся!
Справка в банковской форме отражает как официальные, так и неофициальные доходы потенциального заемщика. Каждый банк требует составления документа по своему образцу. Независимо от формы, справка всегда содержит следующую информацию:
- Полное имя гражданина;
- Данные о месте работы и должности;
- Информацию о сроке действия трудового договора;
- информация о трудовом стаже в общей сложности;
- данные о заработке за определенный период (банк самостоятельно определяет его).
Некоторые финансовые организации требуют дополнительные сведения о размере уплачиваемых налогов, которые позволяют оценить реальный доход потенциального заемщика.
Многие банки требуют, чтобы на справке были печать и подпись главного бухгалтера или директора места работы заявителя. Однако, если речь идет о неофициальном доходе, работник, как правило, не может рассчитывать на такие отметки. В то же время каждая такая ситуация рассматривается индивидуально и сотрудники банка могут отказать в принятии документа без этих составляющих.
Следует готовиться к повышенной процентной ставке в случае превышения неофициального дохода над официальным.
Когда требуется справка по форме банка?
В случае, когда заказчик хочет оформить:
- кредит для личных нужд;
- пластиковую карту с возможностью кредитования;
- карту с отсрочкой платежа
- кредит на покупку автомобиля;
- ипотеку.
Если банки будут отказывать всем, кто не может предоставить документ о доходах по форме 2-НДФЛ, они потеряют значительное количество клиентов, способных выплачивать долги. Факт того, что банк принимает документы по «своей» форме, можно считать компромиссом для граждан с неофициальным доходом.
Перед началом сбора информации для заполнения справки, необходимо проверить у кредитора, какая информация должна быть включена в нее. Часто образец документа можно найти на официальном сайте банка (в разделе, похожем на «Об условиях кредитования»). Также можно получить бланки в офисах финансовых организаций.
Не рекомендуется искать типовую справку в интернете, так как она, скорее всего, не будет подходить банку — вы просто потратите свое время и усилия.
Банки имеют право устанавливать собственные сроки актуальности справок: обычно документ действителен в течение 30 дней с даты заполнения.
Вы можете выполнить это действие на компьютере или вручную — используя любой удобный метод. Заполните все поля и, если возможно, передайте их на подписание вашему работодателю (или главному бухгалтеру организации, где вы работаете). Он сможет указать точную сумму вашей ежемесячной заработной платы.
Не рекомендуется преувеличивать доходы: кредиторы имеют возможность проверять количество и суммы поступлений на ваш банковский счет, а также ваши расходы и т.д. Если банк обнаружит значительные расхождения между данными, указанными в справке, и фактическими данными, то у них возникнут сомнения в вас как потенциальном заемщике, и, скорее всего, они откажут вам в выдаче кредита.
Справка о доходах по форме банка — как оформить
Когда человек обращается в банк с целью получить кредит, ему необходимо предоставить определенные документы. Один из самых важных документов — это подтверждение финансового положения. В перечне требований банков обычно присутствует справка о доходах и налоговых платежах физического лица, которая заменила форму 2-НДФЛ в 2021 году.
В случае, если по каким-либо причинам заявитель не может предоставить этот документ, можно заполнить аналогичную форму, предоставленную финансовым учреждением. В данной статье мы рассмотрим, что представляет собой справка банка в 2024 году, где ее можно получить и как ее заполнить.
Справка о доходах по форме банка, что это такое
Документ, содержащий информацию о работе и доходе гражданина за определенный период времени, который подтверждается работодателем. Это форма разрабатывается каждым банком самостоятельно и используется для упрощения процедуры предоставления кредитов населению. Банк будет доволен таким документом, если заявитель обращается за получением:
- кредита наличными;
- потребительского кредита;
- кредитной карты.
Раньше финансовые организации не требовали предоставления банковской формы в списке документов для получения ипотеки, но сегодня большинство учреждений принимают ее без проблем.
Кредит наличными онлайн в Хоум Банке, Лиц. № 316
до 3 млн ₽
на срок до 7 лет
Подать заявку
Как правило, туда вносятся:
- информация о заявителе — Ф.И.О.;
- Заявитель занимает определенную должность на работе;
- За указанный период времени был получен доход.
Документ подписан руководителем и заверен печатью компании.
Зачем нужна справка о доходах по форме банка
Многие компании не скрывают, что часть зарплаты своим сотрудникам выплачивают «под столом». Официально они платят оклад, который равен или немного превышает МРОТ, но на самом деле сотрудники получают совсем другую сумму за свою работу. Если предоставить банку документ, подтверждающий такой официальный доход, возможно, откажут или предложат минимальную сумму кредита.
В то же время, человек может иметь финансовую способность и на самом деле рассчитывает на запрашиваемую сумму. В таких случаях используется справка о доходах по форме банка.
Конечно, бывают случаи, когда гражданин предоставляет ложные сведения о своих доходах, но это является преступлением. Оно становится очевидным в процессе проверки информации, предоставленной заявителем.
МТС Банк предлагает кредит наличными на любые цели. Номер лицензии 2268. Сумма кредита до 15 млн ₽ на срок до 15 лет.
Где получить образец заполнения справки по форме банка?
Для того чтобы получить образец заполнения справки по форме банка, необходимо зайти на сайт банковского учреждения и ознакомиться с условиями, требованиями и перечнем документов, представляемых для получения справки. Каждый банк предоставляет свой уникальный образец справки, который обычно можно найти в разделе «кредиты».
Образец справки по форме банка
На Альфа-Банке веб-сайт форма представляет собой следующий облик:
В другом финансовом учреждении форма может отличаться, однако основные поля, необходимые для заполнения, присутствуют в каждом экземпляре.
Для того чтобы ваш документ был принят банком, он должен быть заполнен правильно. Всю информацию и необходимые данные нужно внести тщательно, без ошибок и пропусков. Если вы предоставите недостоверные сведения, банк может отказать в выдаче кредита.
Все поля в форме должны быть заполнены. До того, как начать заполнять документ, вы можете найти образец заполнения справки в интернете, согласно форме банка. Особое внимание следует уделить полям, где требуется указать информацию о вашем работодателе.
Здесь необходимо указать следующие данные:
Кредит «Прайм Выгодный онлайн» Совкомбанк, Лиц. № 963
до 5 млн ₽
на срок до 5 лет
Подать заявку
- ИНН и ОКПО организации-работодателя;
- почтовый индекс;
- район в городе по местонахождению;
- населенный пункт (город);
- улица;
- номер дома, корпус, офис;
- телефон.
Очень важным моментом является указание номера телефона. Когда банк проверяет клиента, он звонит на указанный номер, где должны подтвердить, что данный гражданин является сотрудником банка. Если номер телефона указан неверно или на нём не могут подтвердить нужную информацию, заявителю будет отказано в выдаче кредитных средств.
Также обратите внимание на требования банка при указании дохода. Например, для Сбербанка достаточно указать среднемесячный доход за 12 месяцев цифрами и прописью. А ВТБ требует ежемесячное заполнение за год в цифрах, за вычетом НДФЛ.
Последнее, на что следует обратить внимание, это подписи работодателя. Если в организации есть главный бухгалтер, его подпись должна быть на справке. Если такого работника нет, в документе должна быть указана информация о том, что главный бухгалтер не предусмотрен.
При заполнении важно проверить все данные в справке о доходах в соответствии с образцом заполнения банка.
Заявка на кредит СберБанк на любые цели, Лиц. № 1481
суммой до 30 млн ₽
и сроком до 5 лет
Отправить заявку
Подтверждение по форме банка, оказывает ли влияние на условия кредитования
Когда банк предоставляет гражданам кредиты, он берет на себя риски. Нельзя точно предсказать, как разовьется ситуация в будущем и сможет ли заемщик поддерживать свой уровень дохода. Однако документ, подтверждающий доходы заемщика и заполняемый по форме, где указываются налоговые перечисления, служит доказательством подлинности предоставленной информации.
В случае с документом, предоставляемым банком, сам заявитель заполняет его, и работодатель только подтверждает предоставленную информацию своей подписью и печатью. Если предположить, что заявитель и работодатель сговорились, то получается, что документ не соответствует действительности.
Таким образом, если клиент представляет подтверждение доходов с помощью банковской формы, процентная ставка по кредиту может быть повышена. В нее включены все риски, связанные с работой банка.
Кредит «Онлайн заявка на получение наличных» от Альфа-Банка, Лиц. № 1326
с возможностью получения до 15 млн ₽
на период до 10 лет
Отправить заявку
Наказуемо ли предоставление недостоверных сведений
Каждый клиент проходит проверку со стороны службы безопасности банка. В случае возникновения подозрений по предоставленному клиентом документу, после проверки выясняется фиктивность предоставленной информации, что приводит к отказу в заявке и включению заявителя в список недобросовестных клиентов.
Подделка может быть обнаружена уже после выдачи кредита, когда заемщик перестает платить ежемесячные взносы. Банк связывается с организацией, которая заверяла справку о доходах. В случае обнаружения недостоверной информации в документе, компания может столкнуться с налоговой проверкой, а сотрудник, предоставивший такую информацию, подвергнется административной ответственности и штрафам.
При больших суммах дело может привести к уголовной ответственности.