Ипотечный взнос при покупке новостройки в Сбербанке

Многие клиенты предпочитают обращаться за ссудой в Сбербанк. Это связано не только с различными предложениями или надежностью «банка №1 в России», но также удобством его сервисов. Один из них — кредитный калькулятор Сбербанка.

Используя данный инструмент, можно мгновенно рассчитать условия ссуды, оценить свои финансовые возможности и спланировать свой бюджет.

Семейная ипотека Сбербанка и прочие программы банка

В 2022 году кредитное учреждение представляет широкий ассортимент продуктов, которые позволяют приобрести недвижимость в новостройке или вторичное жилье. Кроме того, предлагаются также льготные программы. Известно, что даже небольшое изменение процентной ставки может привести к значительным дополнительным расходам.

Поэтому перед принятием решения важно внимательно изучить все варианты. В Сбербанке представлено множество таких возможностей.

Ипотека для ИТ-специалистов

• возраст от 21 до 44 лет на момент подачи заявки;
• возраст до 74 лет на момент полного погашения кредита;
• гражданство Российской Федерации;
• местная регистрация или документ, подтверждающий временную регистрацию;
• опыт работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
• первоначальный взнос не менее 15% от стоимости объекта.

В рамках данной программы Сбербанк предоставляет кредит сроком до 30 лет под 5% годовых для покупки жилья в новостройке или строительства индивидуального дома. Максимальная сумма займа составляет 18 миллионов рублей для городов-миллионников и 9 миллионов рублей для других населенных пунктов Российской Федерации.

Ипотека для семей с детьми

Новое предложение для родителей, у которых есть дети, родившиеся в текущем году или после этого, или у которых есть ребенок-инвалид. Предлагается получить сумму до 12 миллионов рублей, которую можно использовать на покупку квартиры на первичном рынке, готового загородного дома или строительство такого дома, а также на приобретение таунхауса. Процентные ставки начинаются от 5,3 процента в год.

Кроме наличия детей, к заемщику предъявляются и другие требования:

• Возраст на момент подачи заявки должен быть не менее 18 лет (21 год для строительства) и не более 75 лет на момент погашения кредита;
• Требуется минимальный стаж работы в течение 3 месяцев (на последнем месте работы);
• Нужно иметь гражданство Российской Федерации (как у заемщика, так и у поручителей и детей).

Ипотека с господдержкой

Срок действия программы истекает 31 декабря 2022 года, поэтому тем, кто планирует приобрести недвижимость, стоит поспешить. В рамках данной программы можно купить строящееся или готовое жилье в новом доме, при условии, что продавцом является юридическое лицо. Апартаменты и рефинансирование действующих кредитов не попадают под действие программы.

Это предложение доступно только гражданам РФ. Среди других требований к заемщикам:

• минимальный возраст — 18 лет на момент подачи заявки, максимальный возраст — 75 лет на момент погашения кредита;
• стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев.

Условия льготной ипотеки:

• максимальный срок кредитования — 30 лет;
• начальный взнос — 15% (для самозанятых — 30%);
• базовая процентная ставка — 8%, с учетом всех возможных скидок — 6,7%.
• минимальная сумма кредита — 300 тыс. рублей;
• В зависимости от региона, максимальная сумма может изменяться. В Москве, Санкт-Петербурге, МО и Ленинградской области она составляет 30 млн. рублей, в остальных регионах — 15 млн. рублей.

Однако есть одно условие: приобрести жилье стоимостью до 12 миллионов рублей можно у любого застройщика. Более крупную сумму выдает Сбербанк только в случае покупки недвижимости у застройщиков-партнеров. С полным списком партнеров можно ознакомиться на сайте банка или обратиться за подробностями к специалистам нашей компании.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке

Ипотечный калькулятор является онлайн-сервисом, который помогает рассчитать параметры кредита: процентную ставку, ежемесячный платеж, требуемый доход, а также предоставляет предварительный график платежей и оценивает результаты досрочного погашения. Кроме того, с помощью этого инструмента можно подобрать для себя наилучшие условия кредита, варьируя исходные данные.

Алгоритм расчета ипотеки в Сбербанке достаточно прост. Для этого необходимо:

1. Определить цель кредита. Это может быть покупка квартиры в новостройке, на вторичном рынке, строительство или приобретение дома и т.д. В зависимости от цели, вам будут представлены соответствующие банковские продукты.
2. Выбрать программу. Вы можете остановиться на стандартной версии или воспользоваться одним из льготных предложений.
3. Необходимо указать цену недвижимости, первоначальный взнос и срок в качестве исходных данных.

Обратите внимание на предлагаемые возможности для снижения процентной ставки по ипотечному кредиту в ипотечном калькуляторе Сбербанка 2022 года: страхование заемщика от рисков, электронное оформление сделки и участие в зарплатном проекте. Воспользуйтесь этими возможностями, чтобы снизить ежемесячные выплаты по ипотеке. После внесения всех необходимых данных в правой части экрана появятся следующие показатели:

• общая сумма кредита;
• размер ежемесячного платежа;
• процентная ставка;
• минимальный доход, необходимый для одобрения банком;
• налоговый вычет;
• график платежей (доступен по клику на соответствующий раздел и выборе «Скачать график»).

Если какие-то параметры не устраивают, можно экспериментировать с исходными данными. Например, увеличить первоначальный взнос, снизить стоимость жилья, изменить срок. При любой корректировке расчетные данные будут меняться мгновенно, и вы сможете быстро найти подходящий вариант, соответствующий вашим финансовым возможностям.

Ипотека — это очень важный и ответственный шаг. Если вы сомневаетесь в выборе недвижимости или одобрении банка, или не можете найти подходящее предложение, обратитесь за помощью к специалистам нашей компании «Третий Рим». Мы поможем подобрать ипотеку с самыми лучшими условиями и сделаем все возможное, чтобы вы ее получили.

Мы поможем получить ипотеку без отказа!

Сбербанк увеличил минимальный первый взнос по ипотеке на 0,1 п.п.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Сбербанка, банк внес изменения в условия минимального первоначального взноса по ипотечным программам. Для рыночных программ требуется увеличение стартового взноса на 0,1 процентного пункта, что приводит к увеличению его значения с 10% до 10,1%. Аналогичные изменения коснулись и льготных программ.

Например, для ипотеки на новостройки, Семейной, Дальневосточной и IT-ипотеки минимальный размер первоначального взноса в Сбербанке теперь составляет 20,1%. Согласно постановлению правительства, первоначальный взнос по основным льготным ипотечным программам повышается до 20% с 20 сентября. В отличие от льготных программ, российские банки обычно устанавливают размер первоначального взноса в виде целых чисел для рыночных программ.

Увеличение на 0,1 процентного пункта приведет к увеличению затрат на первоначальный взнос для потенциальных заемщиков на несколько тысяч или десятки тысяч рублей. Например, при покупке недвижимости стоимостью 10 млн рублей, повышение первого взноса с 10% до 10,1% потребует дополнительных расходов в размере 10 тыс. рублей.

РБК обратился в Сбербанк с запросом о причинах такого повышения.

Сотрудник call-центра Сбербанка сообщил, что решение о изменении пороговой суммы первоначального взноса было принято «совсем недавно», но не стал пояснять причины, ссылаясь на отсутствие таких полномочий. Ранее Банк России снова ужесточил требования к выдаче ипотеки кредитным организациям — в частности, значительно увеличил макропруденциальные надбавки для кредитов с низким первоначальным взносом. Изменения вступят в силу с 1 октября.

Наиболее сильно эти меры затронут ссуды на новостройки со стартовым взносом менее или равным 10%: для них коэффициент риска составит 9 против 1,5, которые использовались ранее. Такая надбавка означает, что для банка каждые 100 рублей такого кредита будут стоить 900 рублей при расчете капитала в соответствии с нормативами достаточности. Для ипотеки на новостройки с первоначальным взносом более 10% и до 15% включительно надбавки будут ниже: они начинаются от 2,5 и достигают 6 в зависимости от предельной долговой нагрузки заемщика.

Аналогичная ситуация с надбавками для первоначального взноса от 15% до 20% включительно: они выше, чем от 20% до 30%. Коэффициенты не применяются только к кредитам с первоначальным взносом свыше 30% для заемщиков с предельной долговой нагрузкой до 70%. Сам Банк России назвал новые уровни надбавок «запретительными», но подчеркнул, что эти меры необходимы для ограничения доли высокорисковой ипотеки.

По оценкам регулятора, во втором квартале 39% кредитов на покупку жилья в новостройках были выданы заемщикам с показателем долговой нагрузки выше 80% — то есть тем, кто уже тратит на выплаты по кредитам более 80% своего среднемесячного дохода. За два года уровень таких высокорисковых кредитов вырос почти вдвое. В сегменте готового жилья доля продаж на слишком задолженных клиентов составила 43% во втором квартале против 23% два года назад.

Ипотека Сбербанк на новостройки

Ипотека на квартиры в новостройках по выгодной ставке

Сбербанк предлагает ипотечные кредиты для тех, кто хочет купить квартиру в новом доме по специальным программам от застройщиков. Подача первой заявки на кредит осуществляется онлайн, без посещения банка и долгого ожидания. Для своих зарплатных клиентов банк подготовил выгодные условия.

Вы можете приобрести как дом, который еще строится, так и уже готовое жилье.

Какие условия Сбербанк предлагает потенциальным клиентам

Приобретение квартиры возможно только у юридического лица, а именно компании-застройщика. Для кредитования доступна Программа субсидирования с застройщиками, которая предоставляет скидку. Список организаций, участвующих в программе субсидирования, можно посмотреть на сайте domclick.ru, в разделе «Участники программы субсидирования».

Начиная со второго года действует обычная процентная ставка, согласованная банком при заключении соглашения.

• Сумма кредита составляет от 300 000 рублей (но не более 84.9% от оценочной стоимости приобретаемого объекта).
• Срок кредита — до 30 лет.
• Первоначальный взнос — от 15,1%.
• Страхование — объект обязательно страхуется, а личное страхование оформляется по желанию заемщика.

Если сотрудник не получает свою заработную плату на свой личный счет в Сбербанке, то необходимо внести первоначальный взнос в размере 15,1% от стоимости жилья. Клиенты, которые не предоставили информацию о своих доходах и трудоустройстве, должны внести не менее 20% при оформлении ипотеки. При этом заемщики всё равно имеют возможность использовать материнский капитал и получать налоговые вычеты.

Требования к заемщикам и документы для оформления ипотеки

Клиент должен быть гражданином Российской Федерации и иметь возраст от 18 до 75 лет. Требуется проработать на последнем месте работы не менее трех месяцев. Кредитная история заемщика должна быть положительной.

Также необходимо иметь постоянную регистрацию в регионе, где оформляется кредит.

Доходы могут быть подтверждены справками 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, справками от банка, выписками из СФР и другими способами, в зависимости от категории заемщика. Если клиент хочет получить кредит в рамках программы «Молодая семья», он должен предоставить также свидетельство о браке вместе с остальными документами.

Вы можете подать заявку онлайн, воспользовавшись официальным сайтом Сбербанка или domclick.ru. Благодаря быстрой обработке, вы уже через полчаса получите предварительное решение от банка. Уведомление о принятии решения придет вам в SMS-сообщении на указанный в заявке телефон.

После этого с вами свяжется специалист Сбербанка, чтобы обсудить детали.

Банк проведет анализ предоставленных вами документов и данных и примет окончательное решение в течение 3-5 дней. Если ваша заявка будет одобрена, то приобретаемое вами жилье будет оформлено в залог банку. Не забудьте, что расходы по оформлению страхования на объект несете вы, как заемщик.