Смена владельца в полисе ОСАГО — необходимая процедура

Среди документов, которые могут быть полезными при смене собственника в полисе ОСАГО, находятся нормативно-правовые акты, формы, статьи и консультации экспертов. В этой подборке также представлено много другой полезной информации.

• Купля-продажа автомобиля:
• Автомобиль для многодетной семьи
• Бухгалтерские проводки при продаже автомобиля
• Бухгалтерские проводки при продаже автомобиля физическому лицу
• Госпрограмма семейный автомобиль
• Доверенность от юридического лица на продажу автомобиля
• Показать все
• Купля-продажа автомобиля:
• Автомобиль для многодетной семьи
• Бухгалтерские проводки при продаже автомобиля
• Бухгалтерские проводки при продаже автомобиля физическому лицу
• Госпрограмма семейный автомобиль
• Документ на продажу автомобиля от юридического лица
• Показать полный перечень
• Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО):
• Базовая тарифная ставка ОСАГО
• Взыскание неустойки по ОСАГО
• Взыскание страховой компенсации по ОСАГО
• Взыскание ущерба с виновника ДТП без учета износа
• Возмещение страхового случая по проводкам ОСАГО
• Показать полный перечень

Судебная практика

Решение Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.07.2023 N 17АП-6968/2023(1)-АК в отношении дела N А50-16686/2021
Заявленное требование: Отменить определение, которым отказано в удовлетворении заявления финансового управляющего о признании недействительным договора купли-продажи автомобиля.
Решение суда: Определение остается без изменений. Ссылка апеллянта на необходимость оформления полиса ОСАГО до продажи спорного автомобиля ответчику также не является подтверждением исправности спорного автомобиля. С учетом изменений, внесенных в Федеральный закон «Об ОСАГО», для оформления полиса требуется представить документы на автомобиль и удостоверение личности владельца.

Постановление от 08.09.2022 N 05АП-5138/2022 Пятого арбитражного апелляционного суда относительно дела N А24-1922/2021
Запрос: Отменить решение об отказе в исключении имущества из конкурсной массы.
Решение: Определение остается без изменений. Заявления должника о прекращении действия страховых полисов ОСАГО на спорные транспортные средства в 2016 и 2019 годах само по себе не является достаточным доказательством смены владельца данных транспортных средств. Кроме того, представленные полисы не предоставлены в материалы дела.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Статья: Обсуждение освобождения имущества от ареста (на основе практики Московского городского суда)
(«Электронный журнал «Помощник адвоката», 2024) Отказывая в данной ситуации в удовлетворении иска об отмене ареста автомобиля, суд может учесть тот факт, что истец не предоставил письменное подтверждение своего права собственности на спорный автомобиль, включая исполнение договора купли-продажи и оплату, а также его финансовую возможность оплатить стоимость автомобиля. Кроме того, суд может принять во внимание отсутствие доказательств о заключении договора ОСАГО и уведомлении налоговых органов о смене владельца для уплаты транспортного налога, а также оплату транспортного налога, заключение договоров на ремонт автомобиля, оплату его ремонта, наличие препятствий для регистрации автомобиля на имя истца (например, Определение Московского городского суда от 14.03.2019 N 4г-3029/2019, Апелляционные определения Московского городского суда от 22.10.2019 N 33-45844/2019, от 28.06.2019 по делу N 33-28449/2019). Есть мнение, что предоставленный истцом страховой полис ОСАГО на его имя и документы о техническом осмотре автомобиля не свидетельствуют о смене владельца автомобиля (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 10.11.2017 по делу N 33-46481/2017).

Нормативные акты

Банк России в своем информационном письме от 25.12.2019 N ИН-06-14/99 поделился «Рекомендациями исполнительным органам финансовых организаций». Согласно заявлению заявителя, его увольнение с должности генерального директора Страховой организации было вызвано сменой владельцев организации. Новые владельцы приняли решение об окончании полномочий заявителя, назначили нового генерального директора и выбрали новый состав Совета директоров страховой организации.

Правовые ресурсы

• «Горячие» документы
• Кодексы и наиболее востребованные законы
• Обзоры законодательства:
  • Федеральное законодательство
  • Региональное законодательство
  • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
  • Различные обзоры
• Календари
• Формы документов
• Полезные советы

Изменение в полисе ОСАГО / eОСАГО

Для внесения всех изменений в бумажный полис ОСАГО следует обратиться в офисы обслуживания клиентов, предоставляющие данную услугу.

Изменение списка водителей

Для изменения списка водителей, допущенных к управлению по полису ОСАГО, необходимо предоставить следующие документы:

• Паспорт или иной документ, подтверждающий личность страхователя или его представителя по доверенности;
• Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом на изменение договора страхования (если изменение влечет возврат части страховой премии, доверенность должна быть заверена нотариально);
• Оригинал полиса ОСАГО;
• Квитанция об оплате полиса или иной документ, подтверждающий оплату полиса;

При добавлении нового водителя необходимо также предоставить:

• Водительское удостоверение водителя, которого вы хотите включить в полис ОСАГО.

Внимание обратите свое внимание! Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) зависит от истории страхования ОСАГО каждого водителя, включенного в этот полис. Поэтому, если список водителей изменится, стоимость полиса может измениться также, но либо в большую, либо в меньшую сторону.

Изменение водительского удостоверения

При рассмотрении заявки на изменение водительского удостоверения, вам потребуются следующие документы:

• Паспорт или другой документ, подтверждающий личность страхователя или его представителя по доверенности;
• Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования;
• Оригинал полиса ОСАГО;
• Квитанция об оплате полиса или другой документ, подтверждающий оплату полиса;
• Новое водительское удостоверение.

Внесение или изменение государственного номера

Для того чтобы внести или изменить государственный регистрационный номер в полис, вам потребуются указанные документы:

• Действующий паспорт или альтернативный документ для идентификации страхователя или его представителя с доверенностью;
• Обычная письменная доверенность от представителя страхователя, с разрешением изменять договор страхования;
• Оригинал полиса ОСАГО;
• Квитанция об оплате полиса или другой документ, подтверждающий оплату полиса;
• Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Пожалуйста, обратите внимание на следующее! В соответствии с пунктом 1.3 положений по страхованию ОСАГО, страхователь обязан в течение 3 рабочих дней после регистрации автомобиля и получения государственного регистрационного знака сообщить страховщику ГРЗ (государственный регистрационный номер автотранспортного средства).

Для того чтобы изменить фамилию страхователя или водителя, вам потребуются определенные документы:

• Паспорт или другой идентификационный документ страхователя или его представителя по доверенности;
• Простая письменная доверенность от представителя страхователя с правом внесения изменений в договор страхования;
• Оригинал ОСАГО полиса;
• Квитанция об оплате полиса или другой документ, подтверждающий оплату полиса;
• Документ, подтверждающий смену фамилии (свидетельство о браке/разводе в случае заключения брака или развода; свидетельство о смене фамилии в случае смены фамилии по другим причинам).

Изменение собственника транспортного средства

Для изменения собственника транспортного средства необходимо предоставить следующие документы:

• Документ, подтверждающий личность собственника или его представителя по доверенности;
• Простая письменная доверенность от представителя собственника, с правом внесения изменений в договор страхования (если изменение приводит к возврату части страховой премии, то доверенность должна быть нотариально заверена);
• Оригинал страхового полиса ОСАГО;
• Квитанция об оплате страхового полиса или другой документ, подтверждающий оплату;
• Паспорт транспортного средства, договор купли-продажи (договор дарения, договор мены или другой документ, подтверждающий замену собственника транспортного средства)
• Скопировать паспорт нового владельца (с открыткой с фотографией и местом регистрации)
• Предоставить квитанцию об оплате полиса или другой документ, подтверждающий оплату полиса

Изменение периода использования транспортного средства

Если вы хотите изменить период использования транспортного средства, то в офисе вам понадобятся следующие документы:

• Предъявите паспорт или другой документ, который подтверждает вашу личность или представителя по доверенности;
• Если внесение изменений в договор страхования приведет к возврату части страховой премии, то представителю страхователя потребуется простая письменная доверенность с правом внесения изменений в договор страхования (доверенность должна быть нотариально заверена);
• Предоставьте оригинал полиса ОСАГО;
• Сообщите паспортные данные или предоставьте свидетельство о регистрации транспортного средства;
• Предоставьте квитанцию об оплате полиса или другой документ, подтверждающий оплату полиса.

Обратите внимание! Стоимость полиса ОСАГО зависит от того, в какой период времени вы будете использовать ваше транспортное средство. В связи с этим, если вы измените период использования, стоимость полиса может увеличиться или уменьшиться.

Будет ли действовать полис ОСАГО при смене собственника авто и кому принадлежат замененные запчасти после ремонта. Верховный суд готовит разъяснения по ОСАГО

При замене владельца автомобиля продолжает ли ОСАГО действовать? В каких ситуациях пострадавший от ДТП может получить полное возмещение ущерба от страховой компании, превышающее законодательно установленный лимит? Кому принадлежат запчасти, замененные в результате ремонта авто? Все эти вопросы были объяснены в проекте постановления, рассмотренном на Пленуме Верховного суда во вторник.

Судья Андрей Марьин пояснил, что закон об ОСАГО был изменен и дополнен уже 19 раз, а правила автогражданки менялись восемь раз. Более того, введен институт финансового уполномоченного, который разрешает споры с страховщиками. Таким образом, новое постановление было необходимо уже давно.

Документ отмечает, что страховщик должен отправить автомобиль на ремонт. Замена ремонта денежной выплатой не допускается, за исключением случаев, специально указанных в законе.

Тем не менее, есть возможность заменить ремонт деньгами в определенной ситуации. В этом случае выплата будет произведена с учетом износа автомобиля. Однако такая замена возможна только при явном и однозначном соглашении сторон.

Все споры решаются в пользу пострадавшего.

Если страховая компания не исполняет возмещение ущерба в виде ремонта и его оплаты, она обязана возместить убытки по текущей рыночной стоимости на момент вынесения решения. При этом износ не учитывается, но учитывается потеря товарной стоимости. Под полным объемом понимается даже превышение предельной суммы выплаты, установленной законом ОСАГО, которая составляет всего 400 тысяч рублей, что сравнительно невысоко для сегодняшних времен.

В условиях проекта также указано, что при смене владельца автомобиля страховка не распространяется на нового владельца. Однако, если новый владелец был вписан в полис прежнего владельца, то страховка сохраняется. В этом случае необходимо просто уведомить страховщика о смене владельца.

Это сделано для упрощения страховой истории тех, кто использовал автомобиль с намерением его приобрести. Среди важных моментов проекта следует отметить разъяснение понятия использования транспортного средства. Этот вопрос становится ключевым в некоторых ситуациях для определения, распространяется ли норма закона об ОСАГО на происшествие и, соответственно, положены ли выплаты.

Комментарий постановления прокомментировал Владимир Груздев, председатель правления Ассоциации юристов России.

— Согласно толкованию Верховного суда, при использовании транспортного средства в контексте закона об ОСАГО подразумевается его эксплуатация, связанная с передвижением по дорогам и прилегающим территориям, предназначенным для движения автотранспорта, включая внутридворовые территории, жилые районы, парковки, автозаправки, а также другие участки, где возможно передвижение транспортных средств. Таким образом, страховой полис распространяется на случаи ДТП, происходящие во дворе жилого дома или на парковке перед супермаркетом, — прокомментировал глава правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев.

Вред, нанесенный использованием оборудования, установленного на транспортном средстве и не связанный с его участием в дорожном движении, не рассматривается как страховой случай по закону об ОСАГО. Проект приводит примеры таких случаев, например, повреждение, вызванное открытием двери припаркованного автомобиля, или повреждение, нанесенное опорно-поворотным устройством автокрана, бетономешалкой, разгрузочными механизмами, стрелой манипулятора или рекламной конструкцией на автомобиле.

Однако, новое постановление по ОСАГО так и не было утверждено на заседании Пленума Верховного суда. Его отправили на доработку.

Как переоформить ОСАГО при смене собственника автомобиля

Иногда возникают ситуации, когда требуется продать автомобиль, на который недавно была куплена страховка. Как можно оформить ОСАГО на другое лицо при смене владельца автомобиля и есть ли такая возможность в принципе?

ВОЗМОЖНО ЛИ ОФОРМИТЬ ОСАГО НА ДРУГОГО ЧЕЛОВЕКА

КАК СТРАХОВЩИК ПЕРЕСЧИТАЕТ СТОИМОСТЬ ОСАГО ПРИ СМЕНЕ ВЛАДЕЛЬЦА АВТОМОБИЛЯ

В законах не предусмотрен конкретный порядок перерасчета стоимости полиса при передаче прав владения, поэтому страховая компания будет действовать на свое усмотрение.

Если страховая история у покупателя хуже, чем у вас, то ему придется доплатить за ОСАГО. Также потребуется доплата, если покупатель будет вписывать в полис других лиц, которые получат допуск к управлению автомобилем. В случае, если у покупателя лучшая страховая история, разницу в цене ему не компенсируют.

Когда переоформление страховки при смене собственника автомобиля выгодно для покупателя

Расчет стоимости полиса ОСАГО производится индивидуально для каждого водителя, учитывая такие факторы, как возраст, стаж, коэффициент аварийности и другие показатели. Отсюда следует, что цена полиса может существенно различаться для продавца и покупателя.

Если покупателю выгоднее приобрести полис у страховой компании, то переоформлять ваш полис на него нецелесообразно. Страховая компания не вернет разницу в стоимости, так как перерасчет производится только в сторону увеличения. В этом случае покупателю удобнее воспользоваться онлайн-агрегатором, который поможет недорого купить полис ОСАГО в разных страховых компаниях.

В качестве иллюстрации, демонстрирую.

Подтверждение на машину было осуществлено при наличии 12 запретов!

Основанием для этого мог послужить накопившийся долг по штрафам, который составлял почти 50 тысяч рублей.

Также наблюдался аналогичный параллельный случай с оригиналом ПТС. Как правило, он выдается после 6 владельцев в связи с тем, что исчерпывается место для внесения дополнительных записей. Подробнее о возможных рисках можно узнать в другой статье.

Пробег сведен на нет, и существуют два случая ДТП, одно из которых привело к повреждению всей левой стороны автомобиля.

Очевидно, что при таком прошлом нельзя продать полис страхования — покупатель даже не будет смотреть на автомобиль. Если у вас есть мелкие проблемы, такие как штрафы, их нужно исправить. Через сервис «Автокод» вы сможете погасить долги по штрафам ГИБДД.

КАК ПЕРЕОФОРМИТЬ ОСАГО НА НОВОГО ВЛАДЕЛЬЦА АВТОМОБИЛЯ: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Если покупатель согласен на переоформление ОСАГО, вам нужно выполнить всего три шага.

Как переоформить страховку на нового владельца автомобиля?

Шаг 1. Рассчитать стоимость страховки

Для расчета суммы, которую покупатель должен вам заплатить за ОСАГО, нужно:

1. Умножить полную стоимость страховки на количество неиспользованных месяцев по полису.

2. Разделить на полный срок действия договора.

Предположим, что страховой полис вам обошелся в сумму 10 000 рублей. До окончания срока договора осталось 9 месяцев, а общая продолжительность страхования составляет 12 месяцев. Расчет будет следующим образом: (10 000 рублей × 9 месяцев) / 12 месяцев = 7 500 рублей.

При прекращении контракта страховая организация вычтет из указанной суммы 23% и выплатит только 5 775 рублей. То есть даже если вы предоставите покупателю скидку на полис в 500-1000 рублей, вы все равно останетесь в выигрыше.

Шаг 2. Подготовить документы для переоформления ОСАГО на нового владельца

После подписания контракта с покупателем автомобиля необходимо собрать требуемый пакет документов для переоформления страховки, включающий:

• документ, подтверждающий оформление ОСАГО;
• бланк заявления для переоформления полиса, который необходимо заполнить у страховой компании;
• ваши и покупателя паспорта;
• ПТС (паспорт транспортного средства) вашего автомобиля;
• договор купли-продажи;
• водительские права покупателя и лиц, которых он планирует включить в страховку.

Если автомобиль покупает юридическое лицо, то потребуется предоставить документы, подтверждающие его учредительную деятельность.

Шаг 3. Обратитесь в офис страховой компании

Для изменения владельца в полисе ОСАГО необходимо, чтобы покупатель и вы явились в офис вашей страховой организации с соответствующими документами. Только после того, как страховщик даст согласие, вы сможете подать заявление на переоформление полиса. В этом случае менеджер произведет перерасчет страховой премии для нового владельца автомобиля.

Какие ситуации не допускают переоформление страховки на нового владельца

В России отсутствуют законодательные нормы, которые позволили бы переоформить страховку на новых владельцев автомобилей. Порядок перерасчета для таких случаев также не регламентируется. Поэтому страховые компании действуют на свое усмотрение и в соответствии со своими интересами.

Мелким компаниям часто отказывают в переоформлении ОСАГО на покупателей. Большие страховые компании работают по более гибкой системе, чтобы не потерять клиента. Им выгоднее заключить новый договор на другого лица, чем отменить существующую страховку и вернуть деньги за неиспользованный период.

Если вы обратитесь в крупную страховую компанию, они могут отказать вам, если:

• вы стали виновником аварии в течение текущего страхового периода и страховщик выплатил компенсацию потерпевшей стороне;
• новый владелец автомобиля имеет плохую историю страхования и требуется скорректировать коэффициент нарушений (КН).

Если удалось оформить страховку на нового владельца, страховщик предоставит ему следующие документы:

• дубликат полиса ОСАГО с внесенными изменениями о новом страхователе;
• чек об оплате страховой премии, если новый владелец вносил дополнительную оплату за полис;
• два бланка европротокола;
• памятку ОСАГО и памятку о действиях при ДТП.

Кроме того, страховщик вернет вам оригиналы предоставленных документов.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ПОКУПАТЕЛЬ ОТКАЗЫВАЕТСЯ ПЕРЕОФОРМИТЬ СТРАХОВКУ

Итак, переписать страховку на нового владельца возможно. Однако, для изменения собственника в полисе ОСАГО требуется получить согласие от покупателя. В случае, если покупатель не согласен, следуйте этим рекомендациям:

Экспертное расторжение договора с страховщиком и возврат неиспользованных средств. Страховая компания согласна вернуть только 77% от суммы, в то время как оставшиеся 23% придется уплатить за покрытие издержек, таких как аренда офиса, взносы в РСА и другие.

Замена страхователя на нового владельца автомобиля. Этот вариант предпочтителен, если автомобиль передается не по договору купли-продажи, а по генеральной доверенности родственнику или другому близкому лицу. То есть, текущий владелец остается прежним, а новый владелец получает право управлять автомобилем на основании генеральной доверенности.

Наша страница на DRIVE2:

Изменить данные в полисе

Необходимо учесть, что некоторые данные остаются неизменными, такие как страхователь, транспортное средство и срок страхования.

Если вам необходимо внести изменения в полис ОСАГО самостоятельно, вы можете воспользоваться приложением Тинькофф или личным кабинетом на tinkoff.ru. В приложении выберите раздел «Страхование» ниже списка ваших счетов, затем полис ОСАГО, и далее «Внести изменения в полис». В личном кабинете на сайте выберите раздел «Кошелек» на верхней панели или слева ниже списка счетов, затем «Страхование» и полис ОСАГО.

Рядом с полем, которое хотите изменить, нажмите на иконку редактирования, чтобы внести нужные изменения.

После внесения новых данных нажмите «Подтвердить изменения». Если требуется, приложите фото или скан подтверждающего документа, а затем нажмите «Отправить документы». Если в результате изменений образовалась разница в стоимости полиса, вы можете оплатить ее, нажав «Доплатить».

Этот шаг появится только в случае увеличения стоимости полиса, например, при добавлении нового водителя. Не забудьте ввести код из СМС, чтобы подтвердить внесение изменений.

Ожидайте получение письма на вашу электронную почту с обновленным полисом. Обычно изменения вносятся немедленно, однако иногда это может занять до 1 дня. Также полис будет обновлен в приложении Тинькофф и в вашем личном кабинете на tinkoff.ru.

Почему возможны задержки в внесении изменений

Согласно законодательству, изменения может вносить только страхователь, то есть лицо, оформившее полис ОСАГО. Поэтому только у него в приложении Тинькофф будет отображена кнопка «Внести изменения в полис», а в личном кабинете на tinkoff.ru — «Изменить».

Нужно ли доплачивать за изменение данных в полисе?

Ако промените увеличават риска от настъпване на застрахователно събитие, може да се наложи да заплатите допълнително за полицата. При добавяне на още един шофьор към застраховката, цената на ГО може да се увеличи: например, ако възрастта и водаческият стаж на този шофьор са по-малки от тези на останалите, а КБМ, от своя страна, е по-висока. Ако отначало бяхте оформили полицата на него, цената би била по-голяма — тази разлика ще трябва да я доплатите.

Какво е КБМ

С какого момента начнут действовать изменения в полисе?

Время начала применения измененного полиса зависит от наличия необходимости в доплате. Если требуется доплата, то изменения будут вступать в силу на следующий календарный день после внесения доплаты. Если доплата не требуется, то полис начнет действовать на следующий календарный день после внесения изменений.

В обоих случаях наступление следующего дня происходит в 00:00 по московскому времени.

Как вписать еще одного водителя в полис ОСАГО?

Для внесения водителя в электронный полис ОСАГО вам потребуется открыть приложение Тинькофф и перейти в раздел «Страхование», который находится ниже списка ваших счетов. Затем выберите полис ОСАГО и нажмите на кнопку «Внести изменения в полис».

Если вы предпочитаете пользоваться личным кабинетом на сайте tinkoff.ru, просто выберите раздел «Кошелек» на верхней панели или находите его слева от списка ваших счетов. Затем перейдите в раздел «Страхование», выберите полис ОСАГО и нажмите на кнопку «Внести изменения в полис».

Обычно сразу же после подачи заявки на изменения в ОСАГО. Во многих случаях водители забывают внести изменения в ОСАГО при замене водительских прав, и полис продолжает действовать по-прежнему, поскольку все остальные данные о водителе остались прежними. Однако при оформлении страховки на новый период возникают проблемы с расчетом КБМ, поэтому наша рекомендация для клиентов — вносить изменения в действующий полис ОСАГО сразу после получения нового водительского удостоверения.

Как переоформить ОСАГО на нового владельца?

Согласно закону, невозможно перевыпустить полис на нового страхователя, однако возможно изменить собственника автомобиля в полисе. Если вы продаете автомобиль близкому человеку, например, внутри семьи, вы все равно остаетесь страхователем и можете вносить изменения в полис, а вашему родственнику будет предоставлен ОСАГО. Чтобы внести изменения в страховой полис ОСАГО онлайн, вам необходимо заменить собственника в полисе при продаже автомобиля постороннему лицу, новому собственнику придется обращаться к вам каждый раз, чтобы внести изменения в полис.