Как определить наличие счетов покойного родственника в банках

В соответствии с Гражданским кодексом РФ (ст. 857), информация о состоянии счета и другие данные, относящиеся к банковской тайне, могут быть предоставлены исключительно клиенту или его представителю, а также в определенных случаях бюро кредитных историй, государственным органам и их должностным лицам.

По статье 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», при наличии завещательного распоряжения, оформленного в кредитной организации, и после смерти владельцев счетов и депозитов, справки по счетам выдаются лицам, указанным в завещательном распоряжении, а также нотариальным конторам, связанным с рассмотрением наследственных дел.

Согласно Гражданскому кодексу РФ (ст. 1173), кредитная организация обязана предоставить информацию о наследодателе только по запросу нотариуса. Свою очередь, нотариус имеет право сообщать полученную информацию только исполнителю завещания и наследникам.

Таким образом, даже если у наследника есть свидетельство о праве на наследство относительно другой части наследственной массы, получение информации о банковском счете покойного, который не включен в эту массу, возможно только при предъявлении нотариально заверенного документа, подтверждающего право наследования в отношении конкретного банковского счета.

Прокурор Красноперекопского района В.Л. Лебедевич

Прямая ссылка на материал

• Вконтакте
• LiveJournal

Источник: Ярославская прокуратура

День публикации: 27 мая 2022, 00:00

Тонкости наследования финансовых активов

У меня произошло трагическое событие — мой дядя, который проживал в другом городе, ушел из жизни. Он оставил без прямых наследников. Я предполагаю, что у него могли быть вклады в различных банках, а возможно, и другие ценности.

Мне кажется важным выяснить, какими имущественными объектами он обладал.

Мое имя — Ирина Тимоничева

Количество моих консультаций: 31

Несмотря на то, что я не являюсь ближайшим родственником покойного и у меня нет первоочередного права на получение наследства, я имею законное право на его претензию. Чтобы узнать, какие имущества принадлежали родственнику, необходимо обратиться к нотариусу и начать процесс по наследованию. При этом важно успеть сделать все это в течение шести месяцев со дня смерти наследодателя.

Информация о счетах и вкладах человека является конфиденциальной для банков и депозитариев, а также для регистраторов, хранящих данные о владельцах ценных бумаг. Таким образом, справки о счетах и вкладах покойного могут быть получены только официальными лицами — нотариусом, который возглавляет наследственное дело, или лицом, указанным в завещательном распоряжении.

Для открытия дела необходимо предоставить паспорт. Если у вас нет свидетельства о смерти наследодателя, нотариус самостоятельно запросит его у ЗАГСа. Для открытия наследственного дела также потребуются документы, подтверждающие родство с наследодателем.

Если родственник оставил завещание, то вступление в наследство окажется легким делом. В противном случае, придется проявить терпение, так как нотариусу потребуется время на поиск финансовых активов. Для ускорения этого процесса, рекомендуется предоставить нотариусу все финансовые документы, которые удастся собрать.

Это могут быть выписки и отчеты по банковским счетам, договоры с банком, негосударственным пенсионным фондом или страховой компанией, а также с финансовыми организациями, осуществляющими деятельность на рынке ценных бумаг. Самостоятельно следует обратиться в Пенсионный фонд России, чтобы узнать, где хранятся пенсионные накопления умершего.

Доступ к средствам и ценностям, хранящимся в банковской ячейке, возможен только после получения свидетельства о наследовании от нотариуса. Обычно наследникам выдают два свидетельства: одно для ценных бумаг, другое для денег. Относительно ценностей в банковской ячейке важно помнить, что банк может потребовать доказательства принадлежности содержимого ячейки арендатору (это условие может быть указано в договоре аренды ячейки).

Порядок получения ценных бумаг немного отличается. Акции, облигации, паи инвестиционных фондов и другие инструменты фондового рынка обычно хранятся на депозитарных счетах в депозитариях. Кроме того, акции и инвестиционные паи могут быть учтены на лицевых счетах в реестрах, которые поддерживают регистраторы или специализированные депозитарии паевых инвестиционных фондов.

Брокер, доверительный управляющий или управляющая компания сообщат нотариусу, в какой организации находятся бумаги вашего близкого. Нотариус перешлет туда заверенную копию свидетельства о смерти владельца ценных бумаг. Депозитарий или регистратор немедленно приостановят операции с ценными бумагами до тех пор, пока они не будут переданы новому владельцу.

Алименты и штрафы являются единственными исключениями. Согласно закону, наследники должны погасить долги только в пределах стоимости наследуемого имущества. Если вы получили наследство на сумму 2 миллиона рублей, то это и есть максимальная сумма долга, которую вы обязаны оплатить за умершего.

Поэтому перед принятием наследства имеет смысл попросить нотариуса запросить кредитную историю умершего. Таким образом, вы точно узнаете, какие кредиты и займы придут вместе с наследуемым имуществом и сможете решить, стоит ли вам брать на себя долговые обязательства другого человека. Такой запрос кредитной истории также можно направить через нотариуса.

С собой не заберёшь. Что происходит с деньгами россиян после смерти

Никто не знает, существует ли жизнь после смерти. Но несомненно, после кончины их владельца, деньги и ценные бумаги проходят сложный путь. В этом пути участвуют частные детективы, мошенники, наследнические кошки и возникают юридические проблемы из-за отсутствия соответствующих законов.

«Секрет фирмы» проанализировал тонкости перемещения средств, которые оказались без владельца.

Обсудить

Что происходит с банковскими счетами и вкладами

Ограничение операций от имени и доверенных лиц клиента происходит в случае, когда банк уведомлен о его смерти. В последующем, наследники могут получить доступ к деньгам, предоставив необходимые документы, подтверждающие их право на наследство. По закону, наследовать можно в течение 6 месяцев с момента начала наследственной процедуры, однако банк может выдать средства даже раньше — для урегулирования стоимости похорон, пояснили в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР).

Если нет наследников или если они отказываются от своих прав, то, скорее всего, банк не узнает о смерти клиента. В этом случае, деньги могут оставаться в банке на протяжении длительного периода времени. Если, в течение этого времени, срок депозита истекает, то вклад продолжается на тех же условиях или переходит на счет до востребования — это зависит от условий, указанных в договоре, сообщили в пресс-службе ЦБ.

Руководитель управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Амиров заявил, что банк не обязан исследовать причины, по которым вкладчик долгое время не обращается в банк и не распоряжается своими средствами. Это означает, что деньги могут храниться в банке бесконечно, пока банк существует. Подобные случаи в практике каждого банка возникают и будут возникать, поскольку их клиенты — обычные люди.

Однако существует нюанс. Согласно закону, имущество умершего, на которое нет наследников, признается безвладным и должно быть передано государству. О том, как работает данный механизм и насколько часто такое происходит, пресс-служба ЦБ «Секрета» не предоставила информации.

Юристы и представители банков заявляют о том, что существует специальный алгоритм, определяющий, как должен поступать банк с вкладами умерших граждан, которые не были запрошены. В законодательстве нет понятия «невостребованный вклад», и поэтому нет нужды отчитываться о таких вкладах, подчеркивают в МТС Банке.

В 2018 году председатель Комитета по финансовым рынкам Госдумы Анатолий Аксаков предлагал решить эту проблему, но пока так и не удалось. Поэтому, по словам адвоката Романа Степового, Гражданский кодекс ссылается на несуществующий закон, и поэтому процедуры для таких вкладов проводятся на основе нормативных актов СССР. Счета и вклады признаются правом государства, а не его обязанностью.

Если государство проявит интерес, оно легко сможет реализовать свои правомочия, считает адвокат.

Количество денежных средств, поступающих в бюджет таким образом, неизвестно. Нет отдельной статистики о таких поступлениях, а государство учитывает их вместе с изъятой наличностью, как «прочие безвозмездные поступления», отмечает юрист «Европейской юридической службы» (ЕЮС) Павел Кокорев.

© mskagency.ru

Что происходит с ценными бумагами

Акции, облигации и другие ценные бумаги также могут быть переданы по наследству. Однако, следует иметь в виду, что акции не будут ждать вечно, отмечает экономист Александр Клишин, который ранее занимал руководящие должности в Сбербанке и ВТБ. Эмитент, то есть тот, кто выпустил акцию, имеет право требовать признания их непродуктивным имуществом и передачи его в государственную собственность.

Согласно Яне Гостевой, юристу, для этого человеку необходимо обратиться в суд или к нотариусу, чтобы получить признание своего права на наследование. Однако, так как правила передачи наследства государству определяются законом, которого пока не существует, процесс стал объектом научных исследований в юридической области, подчёркивает Роман Степовой. Иными словами, сами юристы не очень хорошо понимают, как это должно происходить.

В пресс-службе ЦБ не дали разъяснений по этому вопросу. Важным моментом является то, что ценные бумаги, полученные наследником, не учитывают расходы на их приобретение, поэтому при продаже придётся заплатить налог на доход с общей суммы сделки, а не только на прибыль, отмечает Борис Кожуховский, ведущий финансовый консультант компании «Личный капитал».

Что происходит с «налом»

Деньги, находящиеся в наличии у умершего, также должны быть включены в состав наследства. В случае наличия нескольких наследников, тот, кто обнаружил деньги, должен сообщить о них остальным наследникам и нотариусу. После этого ожидается завершение процесса наследования.

«Однако это идеальный вариант, который, к сожалению, редко встречается в моей практике», — отмечает Роман Степовой. «Воровство этих средств не вызывает особых трудностей», — добавляет он. «Но если наследники знают о существовании этих денег и могут доказать их наличие, исчезновение денег может стать основанием для возбуждения уголовного дела».

В случае отсутствия наследников и нахождения денег третьим лицом, по закону оно должно быть объявлено в полицию или в орган местного самоуправления. Однако по факту это делают очень редко. Оставить деньги себе означает украсть их, напоминает Александр Иноядов, руководитель уголовной практики юридической компании «BMS Law Firm».

За такую кражу можно быть приговоренным к двум годам лишения свободы. Человек может сообщить о найденном кладе и законно получить 25% от общей суммы, говорит Юрий Капштык, юрист и судебный эксперт. Однако это скорее исключение, чем норма поведения, добавляет он.

Что происходит со счетами за границей

Если у умершего имелись счета за границей, то следует сообщить об этом нотариусу, чтобы он отправил соответствующий запрос в банки. По словам Юрия Капштыка, это очень сложно и проблематично делать запросы в основные зарубежные банки. Финансовая культура за границей отличается, и банки, вероятно, сами будут искать «пропавшего» клиента и его родственников со временем.

Если стороны не смогут найти друг друга, будущую судьбу денег решат в соответствии со законами страны, где находится банк, говорит Степовой. А если наследник проживал в России, теоретически наше государство может применить норму о недвижимости и требовать деньги себе, отмечает ведущий юрист ЕЮС Юрий Телегин.

© mos.ru

Что происходит с деньгами на счетах юрлица

В организациях есть лицо, которое называется подписант. Оно отвечает за юридическое лицо и имеет право подписи. Также есть бенефициар, то есть лицо, которое получает выгоду от работы этой компании.

В таком случае, с момента смерти до появления наследника в реестре предприятий, все операции по расчетному счету будут приостановлены. Компания сохраняет свои средства, но нельзя проводить никакие действия со счетом. Это, по сути, означает приостановку финансовой деятельности компании, подчеркивает Кувшинов.

Что происходит с долгами

Передача наследства включает в себя передачу имущества. Законы не позволяют принимать в наследство автомобиль, квартиру или денежные средства, но не иметь обязательств перед кредиторами. Иногда родственники узнают о задолженностях покойного только тогда, когда коллекторское агентство банка обращается к ним, сообщает Александр Клишин.

Наследники имеют два способа избавиться от кредитной нагрузки, объясняет Роман Степовой. Первый — отказаться от наследства вообще. Это имеет смысл, если задолженности покойного превышают активы.

Второй способ — если при оформлении кредита было заключено страхование риска смерти. Однако в таком случае наследникам придется обратиться в страховую компанию, а это часто приводит к судебным разбирательствам — компании часто подвергают сомнению обстоятельства смерти как страхового случая, отмечает адвокат. «Юридически недопустимо наследовать только долги.

В случае наличия наследства, если человек стал его наследником и коллекторы появились, необходимо предоставить в банк официально заверенное нотариусом свидетельство о смерти и справку из морга. «При благоприятных обстоятельствах банк должен приостановить начисление задолженности или даже списать ее до даты смерти заёмщика», — говорит Клишин. «Однако банк будет действовать по своему усмотрению, так как законодательство не содержит конкретных указаний».

Если заемщик умирает и никто не оформляет наследство (при отсутствии страховки на жизнь и отсутствии поручителей), банки просто списывают его кредиты, как подтвердили представители банков «Открытие», Россельхозбанк и МТС Банк.

Как найти вклады умершего родственника

При наступлении смерти близкого человека возникает необходимость вступить в права наследства в случае наличия его сбережений. Существует множество ситуаций, когда мы мало знаем о финансовых делах покойного. Возникают вопросы: как отыскать и как получить банковский вклад умершего?

Возможность выразить соболезнования

Отправить онлайн

Отправить онлайн

Если есть завещание

Если в момент смерти человека имелось завещание с подробной информацией о его активах, и вас указали в качестве наследника или одного из наследников, то, как правило, использовать эти активы несложно. В таком случае, вам поможет процедура вступления в наследство.

Однако не редко возникают ситуации, когда не было сделано никаких распоряжений и данные о счетах умершего недоступны.

Помощь нотариуса

Нельзя самостоятельно получить информацию о банковских активах умершего в соответствии с российским законодательством о банковской тайне. Необходимо обратиться к нотариусу, который имеет право запрашивать и получать информацию о банковских вкладах. Нотариус может отправить запросы во все банки и другие финансовые учреждения, которые работают с денежными активами физических лиц.

Расспросите друзей и знакомых покойного

Если вы ничего не знаете и не имеете никаких догадок, разумно пообщаться с кем-то из людей, с кем общался умерший, чтобы попытаться узнать нужную информацию.

Обратитесь в ФНС

Если вклад в банке, лишенном лицензии – обратитесь в Агентство по страхованию вкладов

Иногда бывает так, что вклад был размещен в банке, у которого была отозвана лицензия Центральным банком. В такой ситуации нотариус отправляет запрос в Агентство по страхованию вкладов.

В том случае, если нет завещания от умершего, получение наследства становится возможным только через шесть месяцев после того, как процедура наследования будет открыта у нотариуса. Важно помнить, что другие родственники и другие лица также имеют право и могут заявить свои права на имущество покойного. В этом случае все активы, включая финансовые, будут разделены между определенным кругом наследников в соответствии с законодательством и степенью родства.

Получить вклад умершего в банке

Чтобы получить доступ к денежным средствам, принадлежащим умершему в банке, вам необходимо иметь заверенное свидетельство о праве наследования. Это свидетельство выдается нотариусом и является обязательным документом. Также потребуются другие документы, включая паспорт, сберкнижку или договор с банком, а также справки о родстве и копия свидетельства о смерти вкладчика.

В ряде случаев, для подтверждения вашего родства с умершим, банк может запросить дополнительные документы, которые не были указаны ранее. Обычно процедура обработки и проверки документов занимает от 3 до 5 дней. Если результаты проверки будут положительными, родственники, претендующие на наследство, получат равные доли от суммы вклада.

Может ли вклад пропасть, если срок действия вклада истек до вступления в наследство

Возможно, вам будет интересно:

• Страхование кредита на случай смерти
• Самые недорогие похороны – сколько стоит гроб и похоронный набор в Москве
• 3 способа получить место на кладбище бесплатно